山东德州农商银行：

倾心打造百姓贴心“金融管家”

作者：孙海敏

山东德州农商银行始终坚守支农支小的市场定位，扎根州城大地，从“创新担保方式、创新营销方式、创新金融产品”等方面入手，倾心打造老百姓贴心的“金融管家”。截至3月末，各项存款余额186.25亿元，较年初增长7.87亿元；各项贷款余额98.43亿元，较年初增长5.62亿元。 

创新担保方式

企业里来了“金融管家”

“对于我们科技企业，项目研发资金需求大，资金回笼慢，在我们一筹莫展之际，是农商行帮我们解决了融资难题！”德州鲲程电子科技有限公司负责人感激地说。

德州鲲程电子科技有限公司技术研发涵盖微电子、通信、仪器仪表、互联网等多个领域，生产的单片机产品集成电路，主要应用于民爆行业产业升级中电子*芯片及控制系统。德州农商银行组织“金融辅导队”在开展融资对接活动中，了解到受疫情影响，下游客户的应收账款无法按时回款，公司资金压力陡增。经过实地调研，农商行金融辅导员向其“量体裁衣”推广了银担“总对总”和“科技成果转化贷”信贷产品，给予信贷资金支持，解决企业*困难。

今年以来，德州农商银行创新担保方式，与德州辖内政府性融资担保公司合作，推行银担“总对总”业务。银担“总对总”批量担保业务是一项创新担保模式，面向已经入驻工业园区、经营效果好、缺乏抵质押物、担保人的企业发放，能够有效解决小微企业、小微企业主、个体工商户担保难问题。同时，德州农商银行积极组建2组“金融辅导队”、13名金融辅导员开展“进走访企业”活动，对有融资需求的金融辅导企业，优化完善业务办贷流程，大力推广“科技成果转化贷”“人才贷”“普惠小【微信：11810619】用贷”等主打信贷产品，优先支持有发展潜力的高新技术企业，对企业在新增融资、续贷、展期等方面的需求第一时间进行办理，切实缓解了企业融资难题。目前共发放银担“总对总”业务25笔、5617万元；为小微企业发放“人才贷”“科技成果转化贷”6户、3959万元。

创新营销方式

社区里来了“金融管家”

“听邻居说咱社区来了农商行‘金融管家’，社保卡激活、手机银行开通再也不用跑银行了，在家门口就能办理了，真是太方便了！”德城区广川街道锦绣川社区居民杨秀梅兴奋地说。类似这样的“金融管家”暖心服务故事几乎每天都在德州农商银行驻点驻村办公的社区、村庄内上演。

“移动红马甲服务队”的身影在企业、社区、村庄、田间地头随处可见，他们弘扬“大挎包”精神，为急需资金的农户送去便捷贷款服务，为行动不便的老年客户办理银行卡、激活社保卡，为日常工作繁忙的客户开通手机银行，切实解决客户的燃眉之急。

德州农商银行大力优化金融服务，组建“移动红马甲服务队”打造“流动银行”，建立“总行+网点”联动营销模式，广泛开展驻村、驻点办公，依靠系统科技支撑，携带移动iPad为出行不便的老年客户提供上门服务，为客户提供社保卡激活、开立手机银行、快捷支付、短信通等““一揽子”金融套餐服务，并将“慧德e贷”线上产品、“无感授信”、反*知识、防电信诈骗等金融知识普及到广大农户，实实在在将信贷资金和普惠金融送到乡村、送到百姓家中。

截至目前，“移动红马甲服务队”累计开展驻村办公1568次，开立银行卡2135张，激活社保卡1697张，打通了金融服务的“最后一公里”，让社区、村庄驻点驻村办公成为百姓家门口“金融便利店”。

创新金融产品

线上办贷来了“金融管家”

“没想到农商行‘慧德e贷’太方便了，不用跑银行，扫一下二维码，贷款就需要几分钟，解了我的燃眉之急！”德州市德城区黄河涯镇王程寨一村种植户张卫赞叹道。

张卫介绍，每年这个时候都是黄瓜、西红柿、草莓等蔬菜采摘的旺季，也是他资金回笼的关键时期，然而今年突如其来的疫情让他措手不及，购买黄瓜苗、雾滴膜的资金成了难题。就在一筹莫展的时候，他按照德州农商行【微信：11810619】“慧德e贷”教程，在手机上按照流程操作上传身份证件并人脸识别，按照提示流程进行操作，10万元的“慧德e贷”授信便获得审批，资金难题得到了解决。

疫情防控期间，山东德州农商银行大力推广线上金融服务，畅通“零接触”服务渠道，深入落实“便捷获得信贷”行动，本着“科技支撑助力业务发展”的战略规划，推广“慧德e贷”。“慧德e贷”以大数据为基础，通过【微信：11810619】申请，系统自动生成贷款额度，面向辖区符合条件的农户、个体工商户、公职人员、企业职工等自然人客户群体发放，满足其生产经营或消费需求。该产品最高额度可达20万元，实现纯线上办贷，零人工干预，3分钟完成贷款发放，满足客户“急、快、频”的资金需求。截至3月末，“慧德e贷”累计授信7722户，7.72亿元；用信3764户，2.78亿元，真正实现了“自助办贷、秒批秒贷”，让“数据多跑路、客户少跑腿”，全力提升了客户体验。

山东陵城农商银行：

优化金融服务为“新市民”搭建“追梦桥”

作者：李志超 孙涛

今年以来，山东陵城农商银行强化党建引领加快改革转型，围绕金融服务新市民，持续推进无差异化、多方位金融服务，完善相关资源配套，形成新市民服务生态体系，为新市民织就了一张覆盖其生命全周期的金融安全防护网，有效帮助其融入城市。

优化信贷流程，搭建新市民“一键式”申贷平台。针对社会普遍关注的新市民就业问题，陵城农商银行围绕提供创业、就业资金支持，帮助新市民在城市站稳脚跟，真正融入城市生活。一是搭建申贷平台。增加线上融资投放规模，依托“慧德e贷”产品，指导新市民线上申贷、用款、还款，【微信：11810619】一键申请，无需抵押、担保，确保疫情期间“足不出户”满足新市民金融服务需求。同时组织优秀客户经理，建立“党员先锋”申贷服务队，向社会各界公布全行7X24小时申贷专用电话36部，信贷产品数十款，实现“一个电话，贷款到家”的服务目标，为新市民提供实时、全面、快速、专业的线上金融服务，搭建“一键式”申贷平台。截至目前，该行各项贷款67.66亿元，较年初增长1.72亿元，增幅2.61%。二是落实优惠政策。与当地担保等部门合作，为新市民创办的小微企业提供创业担保贷款，积极引入政府担保基金担保或贴息机制，降低新市民融资成本；加快推广各项贴息和风险补偿政策性产品，降低新市民创业融资成本，让利实体经济。今年以来，该行各项贷款加权利率最低仅5.75%，近三年累计降息让利实体经济2100余万元。三是高频开展活动。主动对接当地政府部门和工商部门，掌握当地新市民创业情况，以“扶大、扶强、扶优”为方向，为新市民客户制定专属特色信贷产品和服务方案，提供小额贷款快速受理和审批通道；还将为新市民商户建立金融服务队、金融诊疗队，实行信贷资金倾斜。截至目前，发放普惠小【微信：11810619】用贷款1823笔、3.23亿元。

依托自身优势，“一体化”满足新市民金融需求。在用心做好普惠服务的同时，陵城农商银行依托全区27个网点，围绕新市民社保卡、补贴等金融需求、广泛开展“一体化”金融服务。一是聚焦社保服务。各网点逐步配置社保卡制卡发卡机，厅堂专设社保卡服务窗口，为客户提供社保卡新办、补办、挂失、改密等一系列业务。灵活安排弹性排班为集中办理业务的新市民提供服务，不间断开展厅堂内外营销活动，定期开展上门服务，为客户提供开卡、激活社保卡、存贷款业务拓展等服务。累计发放社保卡41万余张，占全区市场份额的98%，新增激活3万余张。二是聚焦补贴发放。积极对接区委、区政府，争取到为财政局、民政局等政府部门代发粮食补贴、农村低保、养老保险金、征地补贴、军人优抚补贴、乡医补贴等10余项补贴款项。在发挥点多面广优势的基础上，成立便民服务小分队上门服务，及时将各项补贴发放到新市民手中。今年以来，该行月均代发代收工资和各项补贴达97.6万笔，累计代发金额达2.9亿元，为包含新市民在内的客户提供了便捷、优质的金融服务。三是聚焦便民服务。在全区下设162个普惠金融服务站，布设农金通123台，POS机459台，助农取款服务点396个，金融服务覆盖全区所有乡镇及行政村，金融服务覆盖率达到100%。为包含新市民的行动不便客户提供上门服务2000余次，提供社保卡挂失服务达2300余次。同时对接陵城区农业农村局，依托“聚合支付”，与辖内“三资”系统平台实现对接，推广“码上收、线上付”零手续费支付新模式，打造“农村地区支付环境”全覆盖。目前已为14个乡镇，801个村庄布设聚合支付二维码，开立村级集体资金结算专户837个，归集资金9865万元。

加强宣教力度，“一站式”提升新市民金融素养。陵城农商银行围绕做好新市民金融知识普及工作，在全辖范围组织开展金融知识宣传活动，切实增强金融消费者的金融素养。一是开展宣讲活动。通过设立展台，组织社会公众参与“防范非法集资知识答题团队争霸赛”有奖问答、悬挂宣传条幅、发放防范非法集资宣传折页、现场答疑讲解等方式，重点向社会公众普及金融知识，并将老年人、青少年、农民、务工人员等群体作为集中宣传对象，向社会公众宣传电信诈骗、非法集资的违法性、危害性及其表现形式等，引导群众远离金融危险。二是强化科技赋能。持续拓展线上APP金融宣传边界，先建立陵城农商银行【微信：11810619】视频号、抖音号，开设反诈专区，集中上载宣教视频和金融安全防范资讯，加速提升新市民对金融知识普及和宣传的服务效率。三是推动线上覆盖。借助【微信：11810619】朋友圈、手机银行APP、短视频等线上渠道开展立体式宣传，积极向社会公众普及金融知识，截至目前，该行累计开展现场宣传活动28场，组织朋友圈转发宣传600余人次，发放宣传折页4500余份，受众人数达20000多人次，引导新市民远离非法金融活动，保护自身财产安全。

山东罗庄农商银行：

电子银行业务拓展有成效

作者：邵琦 高升娟

年初以来，山东罗庄农商银行针对电子银行业务活跃度低，单纯依托柜面营销进展缓慢这一瓶颈，创新营销方式，改进工作方法，积极抢占市场、拓展客户，多措并举推动电子银行业务有效拓展。截至3月份，新增存款客户9389户,开立银行卡12415张，新增电子银行14613户，线上签约26745户。

“一对一”精准营销，让电子银行“醒”过来。一是梳理筛选存量客户数据,摸清底子。行总部组织专门人员对全区存量电子银行客户进行梳理，按客户年龄、性别、业务开通日期等进行排列，按业务经办网点进行数据划分，先期大致了解客户电子银行使用情况，为后期营销做好准备。二是融入厅堂分岗管户，激活业务。根据已梳理存量数据，结合存量客户分层分类管理，利用电话邀约、移动服务、上门服务等方式，采取线上线下两种方式手把手教客户操作使用，让沉睡中的电子银行“醒”过来，提升存量电子银行活跃度。三是以“电”助推其他业务，开展一揽子营销。在大力激活存量电子银行的同时，积极开展“一揽子产品”营销，用存贷款、理财业务吸引更多的客户开通手机银行、网银，快速积累电子银行用户群体，逐步培养用户的电子银行使用习惯，提高客户电子银行使用频率。

“点对点”宣传推介，让电子银行“动”起来。一是广泛宣传，扩大客户知悉面。通过【微信：11810619】、朋友圈、LED屏、柜外清、发放宣传折页、张贴海报等形式，积极推送电子银行各类产品操作流程、系列促销活动等宣传内容，不断丰富、扩大使用电子银行产品的客户群体。二是融入“四张清单”对接营销，提升客户使用范围。网点客户经理利用整村授信、四张清单对接时机，走村入户、进企业、商超、集市等等，积极开展电子银行业务宣传，现场演示、讲解银联“扫码支付”，支付宝、【微信：11810619】绑卡有礼，手机银行扫码“随机立减”等操作流程，为电子银行客户增长打下坚实基础。三是厅堂内外人员联动，无缝宣传促营销。充分发挥柜面及厅堂人员宣传的内外联动作用，积极开展“一句话”营销，确保客户在厅堂内完成全部新业务的激活，让电子银行“动”起来。

“面对面”跟进服务，让电子银行“活”起来。一是打好“联动营销”牌，深挖厅堂流量客户。内外勤联动，优化厅堂布置，在网点显眼位置摆放电子银行业务宣传折页，展架等宣传品，让厅堂内客户全时段、全过程关注，提升产品曝光度。大堂经理和客户经理利用贴近客户优势主动出击，通过厅堂微沙、一对一精准营销等方式，向办理业务客户、信贷需求客户、潜在客户大力推介，向等候客户宣传介绍，力图做到不放过、不错过一个客户。二是积极开展电子银行业务培训，提升专业技能。不定期组织新入行大学生、厅堂人员、临柜人员等开展电子银行业务培训，在【微信：11810619】平台普及电子银行推广过程中常出现的疑难问题，通过培训及知识普及提升电子银行从业人员的专业水平，为客户提供更优、更快、更准的金融服务。三是明确考核办法和奖惩措施，强化业务督导。在电子银行单独计价计酬的基础上，明确对支行的业务调度、特别督导及后进单位表态发言等考核方式，加大对营业网点电子银行业务营销督导力度，鼓励员工发挥各自的社会资源和聪明才智，形成你追我赶的良好氛围，在全行掀起电子银行营销创新的热潮，让电子银行“活”起来。

山东安丘农商银行：

为预制菜产业发展添动力

作者：郭光香 李雪峰

预制菜行业的发展，是农产品工业化、标准化、集群化发展的体现。山东安丘农商银行紧紧把握地方政府和银保监局关于金融支持预制菜产业发展工作要求，结合当地实际制定金融支持辖内预制菜产业行动方案，强化清单营销与精准对接，用好用活各类信贷产品政策，加大预制菜生产企业信贷支持力度，为预制菜产业发展注入“金动力”。

“多亏了农商行的信贷资金支持，我们可以放心地开足马力加快预制菜盒饭生产了！”山东鲁丰集团有限公司总经理刘海燕高兴地说。作为国家农业龙头企业，鲁丰集团已有30多年的预制菜生产历史，其生产的预制菜产品畅销国内外市场。近期，企业在日常生产基础上，启动预制菜盒饭生产线，为抗疫一线的工作人员和居家市民提供快捷、方便、健康的食品。但受疫情影响，企业流动资金面临缺口。

安丘农商银行了解到这一情况后，立即为企业开辟办贷“绿色通道”，及时派驻“企业金融服务专员”与企业对接，仅用2个工作日就为企业办理贷款展期1000万元，及时解决了企业流动资金难题。目前，企业每天可生产预制菜盒饭5000盒以上，有效保障了疫情期间民生供应。

为有效打通预制菜生产企业融资面临的难点、堵点，安丘农商银行加强与市农业农村局、工信局等部门对接，积极批量获取辖内预制菜龙头企业及产业链上下游客户清单，结合企业实际需求提供专项金融服务，综合运用“人才贷”、“潍担助企贷”、“流动资金贷”等多款信贷产品，解决企业担保难、融资贵问题。针对受疫情影响较大的预制菜生产企业，建立金融服务“绿色通道”，实行名单式管理，落实专人包靠，本着“特事特办、急事急办”的原则，通过展期、无还本续贷等政策帮助企业解决临时性*难题。今年以来，安丘农商银行已向辖内21家预制菜生产企业发放贷款1.72亿元。

山东东明农商银行：

金融助力农机化发展

作者：刘汉功 何少晨

山东东明农商银行始终坚持“服务三农”，支持农机化发展，通过金融创新，着力发展农机购置抵押贷款为当地经销商和农户提供资金支持。截至目前，该行已向全县168户经销商和农户发放农机具贷款1276万元。

为更好地服务扶持“三农”发展，该行开展了全县农机具相关情况的调查，特别是对农机经销商和农户资金需求情况和贷款意愿有了初步了解，确定了开展农机购置抵押贷款具体措施。

“多亏有你们农商银行这500万元贷款及时到手，我们公司新购进了一批农机具，为广大群众准备了充足的农机货源，供他们选购。”东明县翔龙农机有限公司负责人纪贵勇激动地对前来走访的东明农商银行小微贷中心负责人董艳娜说。

东明县翔龙农机有限公司成立于2011年3月，成立时注册资本为50万元。占地面积约15255平方米（约22.88亩），截至目前公司销售车辆约300台，销售额3700万元，该公司主要经营农机销售，属于农业行业，国家对其销售车辆根据其型号进行补贴。今年2月份，该公司准备购进一批新的农机货源，可是缺少500万元流动资金。正在纪贵勇一筹莫展之际，农商银行小微贷中心负责人董艳娜一行来到公司进行宣传信贷产品，当得知该公司情况后，随即对其进行了考察。经查，纪贵勇的公司符合贷款条件，第二天就把材料汇总上报总行，并向其发放500万元流动资金贷款，解了纪贵勇的燃眉之急。

东明县沙窝镇东水波村村民聂玉合，多年来一直从事农业种植。3年前，全家搬迁至3号村台，生活条件越来越好，他租下100多亩耕地开始规模种植小麦、玉米等农作物。之前他自己筹资10多万元，买回了播种机、玉米收割机、小麦收割机等整套农机具，专门从事农作物机械化种植和专业农作物收割。这次，临近麦收，他将旧的收割机卖掉，准备购进一台新的谷王80收割机，除去国家农机补贴4万元和自有资金，仍有7万元缺口，经农机公司介绍，在西郊支行申请并办理了7万元贷款，补齐了收割机购买资金缺口，购买了谷王80小麦收割机，解决了他家今年小麦收割难题。

下一步，东明农商银行将深入贯彻落实东明县委县政府“北工南农”发展战略，为黄河流域生态保护和高质量发展提供更好的金融服务。

山东临朐农商银行：

“政银通办”2.0！打造群众身边的“政务+金融”微厅

作者：郭健 李志鹏

4月2日，山东临朐县“政银通办”服务工作启动仪式在临朐农商银行举行，山东临朐农商银行与县行政审批服务局、县不动产登记中心、县社保中心等县直部门（单位）签订“政银通办”合作协议，标志着“政银通办”服务模式2.0版本正式启动。

据悉，“政银通办”2.0版本是临朐农商银行以县政协委员议案形式提报，获得县委*批示督办，可实现营业执照、社保、医保、不动产登记、公积金贷款等20多项政务服务事项一站式办理的政务服务新模式，旨在全面贯彻落实深化“放管服”改革要求，深化金融创新合作，打通政务服务“最后一公里”，形成“企业降成本、市场增活力、政府提效率、银行增客源”的多方共赢新局面。

促进模式转变，确保营销质效。临朐农商银行坚持以客户为中心的服务理念，精准研判政银融合趋势，把握“政府赢服务、银行赢发展、群众赢实惠”三方契合点，发挥金融网点渠道优势，推进“政务+金融”有机结合，实现政银服务“马上办、就近办、自助办、一次办”，提高客户获得感和满意度。一是成立工作专班。参与组建“政银通办”工作专班，协调组织全县14处镇街园区驻地网点建立“政银通办”服务专区，创新“政府定位立项、基层分散合作”的工作模式。二是签订工作协议。强化科技赋能，将政务服务引入智慧柜员机，政府指导投放政务服务一体机，将政务服务窗口前移至柜台或自助服务终端。三是强化考核落实。定期通报“政银通办”开展情况，确保服务规范和营销质效。截至目前，已落实房地产一网通办、商事登记、银农直连等多项业务，共办理抵押贷款登记、放贷“一站式”办结2000余笔7.5亿元，开立村级经济组织监管账户732个，留存资金3亿元。

实现流量转化，巩固营销成效。作为深耕本土的地方金融排头兵，临朐农商银行积极打造政银合作“首选银行”，不断延伸服务触角，探索创新合作模式，率先获准作为全县唯一金融机构驻办临朐县为民服务中心，把“金融超市”开到客户身边。一是组建工作团队。统筹各项规定，成立“营销特战队”，设“队员”5人，常驻办事大厅，配备非现金类自助机具2台，基本可满足客户开户、转账、贷款等所有非现金金融需求，日均办理业务270余笔。二是锁定两大客群。结合该中心的服务定位和行政属性，明确驻办公职人员和办事流动客户两大客群，实施差异化精准营销。对34个部门200余名公职人员，挨窗口拉近关系，“先交朋友后办业务”，成功拓展贷款20户、600余万元。把握好日均2000余人次的客流量，注重客户体验，优先营销电子银行等线上产品并及时完善客户信息，后续实施进一步分层分类营销。“春天行动”以来，累计激活社保卡560张，开通手机银行790个。三是集成服务功能。充分运用位置优势，主动融入政务服务链条，就近提供社保制卡、公积金贷款、不动产登记、工商企业开户等四类服务。如，公积金贷款业务集中全部政务环节，真正实现“一次办好”，至目前已办理61户、1959万元。通过抓细抓实“获客、活客、黏客”营销全过程，实现流量变“留量”、存量变增量、体量变动量，带动“春天行动”期间存款日均较期初增长19亿元，增幅7.94%；实体贷款156亿元，较年初增长17亿元。

坚持结果导向，发挥共建实效。依托政银党建共建，临朐农商银行深化政银优势互补，加深政银双方了解，将政务服务引入网点，丰富网点功能，做实厅堂营销基础。截至目前，实现门市存款增长14亿元，存款加权利率2.22%。一是设置政务服务专区，吸流量。优先在4个街办、3个产业强镇驻地网点配置征信查询机、税票打印机、工商注册一体机等机具15台，满足客户*、开票等政务需求。积极对接人社部门，在全辖一级支行布设社保缴费自助设备8台、社保卡及人像采集发卡自助一体机22台，目前已为1.3万名客户办理社保卡制换卡相关业务，社保卡累计发卡46万张，沉淀资金2亿元。二是培训政务实操人员，提服务。邀请有关单位对非核心类政务系统应用和业务操作进行培训指导2次，择机安排岗位人员到公积金、不动产等政务窗口观摩学习5轮次，切实匹配政务服务要求，提高非金融服务能力，拉升综合服务水平，拓宽客户营销赢面。三是打造政银特色网点，创品牌。实施“一位包靠领导、一支服务团队、一项服务规划、一切事物全包”的“四个一”工作机制，靠前与有关单位开展共建，分别打造城关、小微贷中心两处网点为街道党群服务中心、退役军人金融服务中心，具体落实共建事务。其中，小微贷中心成功承办全县90%以上的退役军人创业贴息贷款，累计317户、7104万元。

监  制丨段树军 徐春培  责  编丨张炜  郭锦辉制作丨李 康  法  务丨徐喆

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