过去的2021年中，信用卡行业趋向精细化发展，与此同时，黑灰产业也呈现出了团伙化、规模化、自动化等特征，犯罪形式多样。小编结合媒体报道及*息，对2021年以来的信用卡相关风险案例进行了梳理，包括反催收联盟、代理投诉、ETC诈骗、假冒消费金融APP、假借数字人民币诈骗等，为业界人士提供参考，也为社会大众敲响警钟。现在，小编为您科普第二期内容：

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一定要通过正规渠道下载APP！ 消费者在日常生活中需擦亮双眼，手机里下载的消费金融APP可能是假的“钓鱼”APP。部分不法分子以消费金融公司的名义制作伪造的APP，诱导消费者下载该APP并申请借款。消费者获得“授信额度”后，不法分子以发放贷款为诱饵，诱导消费者先缴纳一部分操作费、保证金等。 

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消费者孔某接到自称是某消费金融公司客户经理宋某的电话，声称可以为孔某办理贷款。孔某同意后，通过宋某发送的链接下载了伪造的某消费金融公司APP，并根据APP的指引完成操作并获取伪造的5万元授信额度。随后，宋某编造多种理由引导孔某向某个人账号先后转账5000元。等到孔某追问贷款情况时，宋某便销声匿迹。孔某找到该消费金融公司进行投诉后，方知自己上当受骗。

（来源：北京银保监局）

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伪造官方文件、逮捕令 利用屏幕共享 别信！ 疫情让远程“屏幕共享”为大众熟知，但不法分子也开始利用这一操作，进行诈骗活动。不法分子会诱导用户开启“屏幕共享”，将用户手机屏幕上的全部内容录下来，进而实时监控用户手机的所有操作，不仅包括输入*、解锁的过程，还有弹框显示短信、【微信：11810619】、其他APP推送的内容等。由此，不法分子就获得了用户的银行账户以及短信验证码等重要信息。 

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2021年7月，黄先生接到自称“银监会”工作人员的电话，对方给黄先生发送了一些伪造的官方文件，包括所谓的《中国银监会、*、人力资源社会保障部关于进一步加强校园贷规范管理工作通知》、中国银行业监督管理委员会《关于进一步整治校园贷提前收回额度工作的通知》。在一系列连骗加威胁的手段下，黄先生听从对方的指挥，按照要求下载可以屏幕共享的软件，通过屏幕共享的方式，在某贷款平台上进行贷款操作。对方称之为信用验证不产生真实借款。成功一次后，诈骗分子继续让其在其他平台贷款。当借款平台将钱款打到用户银行后，骗子会要求用户将钱款打回指定账户。

（来源：21世纪经济报道）

北京银保监局就此提醒，提升个人信息保护意识，不与陌生人开启“屏幕共享”，不在“屏幕共享”的情况下打开支付软件、银行账户等操作界面或进行涉及输入*、转账汇款等相关操作。 

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征信洗白？别信！ 依据相关法规政策，个人信用报告不良记录不适用于“信用修复”，不良记录在不良行为或事件终止5年后自动删除。利用非常规手段不仅不能清除展示无误的不良信用记录，甚至会对个人造成不良影响。不法分子以“征信修复、洗白、铲单”，“异议申诉咨询、代理”为名义开办业务或发布文案，有的收取高额费用后失联，有的教唆个人用“非恶意逾期”理由无理申诉，或运用虚假材料等非法手段试图修改不良信息，通常在修改失败后不退款或失联。 

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2020年5月，昂某想买房，却因为征信记录不好无法获得银行贷款。他通过朋友认识了自称可以“修复征信”的张某，张某满口答应可以搞定此事，但要求昂某先后两次转账15500元给张某，作为首付款。8月，张某对昂某说征信修复好了，要转全部余款，并让他过几天去人民银行查询。昂某信以为真，当天就把事先承诺的余款19500元转给张某。之后昂某亲自去当地人民银行分支机构查询，结果发现有关信息根本没有修复。气愤之下，昂某多次联系张某未果，才发现张某把自己拉黑了。 

*认为，张某以修复征信为名骗取他人财物35000元，其行为已构成诈骗罪，最后以诈骗罪判处张某*一年一个月，并处罚金人民币五千元。

（来源：北京青年报）

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要POS机吗？别信！ 虽然监管屡次申明个人持有POS机从事非法活动的危害，但网销POS机的情况并没有终止。据《北京商报》报道，与多年前老式POS机不同的是，现在销售推荐的大部分POS机均可以通过手机应用程序操作套现，POS机销售们继续打着“免费赠机”、“帮助提额办卡”等口号吸引用户目光，将持卡人拉入循环的陷阱。 

金融行业不断发展，不法分子的诈骗手段也“日新月异”，给各金融机构，以及广大的消费者群体造成负面影响。打击黑灰产业链需要监管、行业和社会大众的共同努力，此外，消费者在日常生活中也需时时擦亮双眼，保持冷静，任何情况下不要轻易透露自己的重要个人信息。

-甘肃银行信用卡-

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