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个性化分期是银行针对已经逾期的信用卡用户，因为全额还款有困难，但又有还款意愿时采取的一种方案。根据信用卡逾期金额以及用户还款能力双方协商出最长期数不超过60期。

因为你目前还没有逾期，那在银行眼里就是还有还款能力，自然是不能协商个性化分期的，并且不是所有银行逾期后就能立即协商个性化分期，有些银行要等逾期2个月之后才行，毕竟要证明你确实还款有困难才可以。

不知道你信用卡欠多少钱，你现在每个月收入又是多少？如果申请个性化分期，那这分期的这几年信用卡都处于逾期状态，并且在所有欠款还清后的5年内是办不了任何贷款和信用卡的。征信严重受损，影响的不仅仅是银行、金融机构借贷，还可能会影响其他需要看征信的事情，比如找工作，有些单位就要求求职者提供征信报告，征信不好连好工作都可能找不到。

如果困难只是一时的，建议不要逾期，也不要想着做个性化分期。只要信用卡还能正常消费，可以采取循环全额还款方式。1万的信用卡账单，每个月维持成本大约在50元，然后有1000～2000的周转资金就可以了。等有多的钱就还进去，这样维持成本也会逐月下降，直到你还清所有欠款为止，这样既不伤征信，成本又是最低的。

当然了，如果你信用卡欠款金额太大，比如欠了30万、50万的，而你的收入却只够维持最低额还款，那确实不必要苦苦坚持不逾期了，不然还多少年都是还的利息，负债根本就没降。干脆等逾期后协商个性化分期，每个月还本金，几年还清所有欠款。压力那么大，负债那么高，还要征信干嘛呢？

无论负债多少，要解决根本问题就必须想办法赚钱，只有收入增加了，才能更轻松更快的还债。还完债后一身轻，也不需要靠信用卡了，自己赚钱自己花，那样的日子才长久！

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