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现如今的信用卡已成为我们生活的必需品，为囊中羞涩一族提供了不少便利，但也有人利用信用卡实施“套现”，过度消费。

问：什么是*？

答：*是指持卡人不是通过正常合法手续(ATM或柜台)提取现金，而通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取，同时又不支付银行提现费用的行为。

典型情景一： 

通过POS机套现

小美

又到月底了，等不到工资交房租，只能从信用卡里取现金用了。

ATM取现手续费那么高，我这里有台POS机，来我这里刷卡，你只需支付一点刷卡手续费，就能将卡内资金“套”现，还能作为消费记录，岂不两其美。

小石小美

消费记录还能提高信用卡额度，就这么办。

典型情景二：

网络购物套现

小丽

我抢到了银行信用卡消费券，不用好可惜。

我朋友开的网店可以用，我们到他店里下单，选择用信用卡付款，再让我朋友把钱转给你，既能给我朋友赚销售量，还能薅到银行的羊毛。

小山小丽

银行的钱不拿白不拿，说干就干。

ATTENTION

信用卡“套现”隐藏着不小风险，是危害国家金融管理秩序的行为！

*是一种违法行为，它通过非法手段规避了银行所设定的较高取现成本，越过了银行的防范门槛，成为滋生银行卡违法犯罪的温床，严重扰乱中国金融秩序。

这些套现手段虽然能够套现，但对于持卡人个人而言，*行为也给自己带来极大的风险。表面上，持卡人通过套现获得了现金，减少了利息支出，但实质上，持卡人终究是需要还款的。

如果持卡人不能按时还款，就必须负担比透支利息还要高的逾期还款利息，而且可能造成不良的信用记录，以后再向银行借贷资金就会非常困难。甚至还要承担个人信用缺失的法律风险。

另外通过POS机、虚假交易“套现”？可能涉嫌犯罪！

根据《最高人民*、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》的规定：违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条【非法经营罪】的规定，以非法经营罪定罪处罚。

持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条【信用卡诈骗罪】规定的“恶意透支”。如金额在5万元以上的，最低可判处5年以下*或者拘役。

在此，提醒大家，一定要合法合规使用信用卡，切莫因小失大。

律所简介

浙江玄畅律师事务所是一家经浙江省司法厅批准设立的综合性事务所，现有工作人员42名（含教授1名、博士2名、硕士3名），其中执业律师29名（含*律师3名），实习律师2名，律师助理及其他行政辅助人员11名。所内设民商事诉讼、建筑房地产、金融和资产管理、政府法务、企业法务、刑事诉讼、重大案件等业务部门。玄畅先后获得“五星基层党组织”、“第一批金华市“三强双进”律师事务所党组织”、“优秀律师事务所”、“全省律师行业抗击新冠肺炎疫情先进集体”、“金华市律师行业“三师助企 无微不至”先进单位”等荣誉。

以“上善若水、慎思笃行”为理念、以“诚信、务实、专业、勤勉”为服务宗旨、以学者型的严谨态度、专家型的服务水平、团队型的服务方式，为客户提供个性化、专业化的法律服务。

电话：0579-83503628

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 金华市环城南路1219号

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