近年来，信用卡的使用越来越普遍。信用卡方便人们生活的同时，也有人窥出信用卡的漏洞——利用POS机以虚拟交易方式，对信用卡进行非法套现。在我市的各大【微信：11810619】群、QQ群里，随处可见推销POS机的文案，宣称只需提供身份证、储蓄卡和信用卡，便可轻易办理，并用于*。那么，事情果真如此吗？通过连日来的调查，大庆晚报记者发现，此类POS机，是第三方支付机构推出的产品，属新型POS机，和传统POS机严格审核资质不同的是，办理新型POS机十分容易，甚至不符合相关资质，也可以被代理商们开绿灯，让套现信用卡变得更加容易。每位代理商都会向客户教授“正确”的刷卡方法，以免被银行发现，比如，不能刷整数，也不能刷“豹子”数，更不能在夜间刷卡。

POS机泛滥和疯狂套现的背后，是代理商们的层层“分润”，每刷一笔钱，支付机构都有一定的收入，同时也会让套现信用卡的人，陷入巨大的风险中。新型POS机手续简单容易办理

4月22日下午，市民孙先生在商场购物时，看到银行的工作人员在为市民办理信用卡。旁边的文案牌上，几个大字特别醒目：新户办卡，立享100元代金券。

孙先生觉得，办卡还送100元代金券，这样的便宜不占白不占，赶紧联系工作人员，提交了相关资料后，成功办理一张信用卡，这也是张先生的第六张信用卡。

一般来说，信用卡有两种用途，一是持卡进行消费购物，到期后还款即可；二是急需用钱时，去提款机取现，支付手续费和每天的利息。

像孙先生一样，很多市民持有多张信用卡，并非因为消费的需求，而是窥出信用卡的漏洞，用信用卡进行套现。

具体的做法是，以消费的方式，用别人的POS机刷卡，钱到了对方的账户后，对方再把钱返还给持卡人，持卡人只需支付少量手续费。

实际上，这样的消费子虚乌有，持卡人是以虚假交易的方式，将信用卡里的钱套现出来。

以前，有人通过各种途径办理多台POS机，帮他人套现信用卡，进而赚取一定的手续费。以套现1万元现金，最长还款期50天为例，套现1万元的费用是60元，而去提款机正常取现，费用是350元，近6倍的“差价”，让套现屡禁不止。

很多市民套现第一张信用卡，快到还款期时，再套取第二张卡，用于还第一张卡欠的钱，用两张卡或多张卡循环套现，以贷养贷，每次只花手续费。

近年来，市面上出现一种新型POS机。新型POS机的办理，并非通过银行或银联机构，而是通过拥有“支付业务许可证”牌照的第三方支付机构。

和传统POS机比起来，新型POS机办理比较容易，只需提供个人的身份证、储蓄卡和信用卡即可办理。而且，推销新型POS机的代理们都宣称，个人可以办理POS机，然后用自己的POS机刷卡套现。

新型POS机的泛滥，让*，变得更加容易，由此引发一系列社会问题。

女子说刷卡要慎之又慎，不能被银行发现异常。

用于套现谨慎刷卡欺骗银行

在我市的很多【微信：11810619】群里，各种推销POS机的文案，可谓铺天盖地。4月23日，记者加了多名POS机销售人员的【微信：11810619】，对方均称，可以通过他们的POS机进行套现。甚至，在他们的概念里，个人买POS机，就是为了*。

4月24日，记者以要办理POS机为由，与一名女子见了面。

女子告诉记者，她从事该行业4年了，代理多款POS机，她拿出一款POS机对记者说，办理该款POS机，需要交100元押金，如果在60天内，刷满15万元，可以退回押金。

只要提供身份证、储蓄卡和信用卡，刷卡5000元便可以激活该POS机，信用卡里的钱，进入到个人的账号里，手续费为0.6%。

还有一款POS机，可以打小票，需要交299元押金，在几个月内，刷满88万元，即可退回押金。

个人怎么可以刷这么多钱？针对记者的疑问，女子表示，这再正常不过了。有的客户一个月可以刷100万元，对方用营业执照申请了大额信用卡，然后套现信用卡，用于生意上的周转。

实际上，套现如此大的金额，并非耸人听闻。在程宇广场附近，另外一名从事POS机销售的男子告诉记者，他一个月刷卡100多万，用多台POS机、不同的账号进行操作。

用POS机套现信用卡，最大的麻烦是，可能会被银行发现，对持卡人降额或者封卡。

调查中记者了解到，很多POS机销售人员，都会向自己的POS机“客户”，教授“正确”的刷卡方法。

比如，不能刷整数，也不能刷豹子数字，如8888元和9999元等。更不能刷带小数点的数字，因为在市面上购物，很少会出现小数点。此外，也不能夜间刷卡。因为此时，很多店铺已经打烊，此时刷卡，很容易被银行监测到。

一名代理商说，他一个月刷了100多万元。

代理背后暗藏一条利益链条除了销售POS机，几乎所有的销售人员都招收代理。原因是，把POS机卖出去，有人刷卡套现，所产生的手续费，每一层代理都有“分润”。

暗访中，另一名女子告诉记者，加入代理需要一次拿5台POS机，每台120元。将POS机以押金的方式，“出售”给他人，对方刷1万元的话，自己赚几元钱。

女子告诉记者，千万别小看这几元钱，通过不断积累客户，出售的POS机越多，刷的钱越多，自己赚的也越多。  

这些POS机被用于非法套现，支付机构允许吗？4月25日上午，记者与“拉卡拉”的客服取得联系，对方表示，可以用营业执照办理POS机，也可以用个人身份证办理。后者针对有收款需求但没有实体店的人，如摆摊者和微商等。

可以用自己的信用卡，在自己的POS机上刷卡吗？对此，客服人员表示，不建议进行同名卡操作，银行也不允许违规操作。如果非要操作的话，可能信用卡会被降额或封卡，风险由个人承担。

4月26日，“利刷”的客服向记者表示，如果没有营业执照，不可以办理他们POS机，也不能用其进行套现。

也就是说，几乎所有的支付机构均称，他们的POS机不可以用于套现，然而出售该POS机的代理们，却均以套现为噱头，在出售POS机。

采访中，一位不愿意透露姓名的金融机构人员告诉记者，新型POS机被用于*，主要是因为支付机构对商户的审核不严，把收单业务交给代理商，由对方负责发展客户。

由于代理商疏于对商户进行资质审核，层层发展的下级代理商，更是不受约束。

因此，像“乐刷”这样的支付机构，即便声称，没有营业执照无法办理POS机，但层层发展的代理，却可以通过操作，为无营业执照的人开“绿灯”。

由于持卡人每套现一笔钱，都需支付一定的手续费，支付机构都有一笔收入。因此，很多支付机构明知道其POS机被用于非法套现，也只是睁一只眼闭一只眼。

涉嫌违法我市已有多人获刑

采访中，记者了解到，早在2016年，网络售卖POS机已被央行明令叫停，后央行又下发通知，任何单位和个人不得在网上买卖POS机刷卡器等受理终端。

2009年，最高人民*、最高人民检察院联合发布《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》规定，违反国家规定，使用销售点终端机具(POS机)等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法的相关规定，以非法经营罪定罪处罚。

因此，个人使用POS机进行套现涉嫌违法，只是由于很多人套现的金额较少，没有被发现。当套现数量巨大，影响金融监管秩序时，将涉嫌刑事犯罪。

在裁判文书网上，记者看到，目前，我市已有多人因为用*，受到法律的制裁。

2017年，我市一名“70后”男子因使用POS机以虚构交易的方式，帮他人套现信用卡，构成非法经营罪，被判处*1年零3个月。同年，我市一名“60后”男子因违反国家的规定使用POS机套取信用卡现金，数额在500万元以上，情节特别严重，构成非法经营罪，被判处*6年。

采访中，一位银行的人员告诉记者，目前，我市多家银行已加大对信用卡的管控，对信用卡现金分期资金用途、虚假交易套现，进行规范调整，全面加强信用卡交易的风控管理。一旦发现套现行为，将采取不限于降额、止付和冻结等管控措施。

本报在此提醒：市民要正确认识信用卡的功能，理性透支消费，不要对卡内额度进行套现，以免触犯法律。责编：李佳明 审核：代宝柱 监制：王鹏程

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