随着信用卡的普及，信用卡的非法交易也由一开始的神秘变成了一种光明正大的交易方式，而且再也不限于 POS等传统的刷卡方式，普通人也可以通过信用卡进行网络支付。

所谓的刷卡，就是通过pos机或者通过非法的方式来支付。一些“钻空子”的人们通过套现、套利的方式。现在人们对金融的重视程度越来越高，信用卡也在不断地被套现。但为什么很多人都在用信用卡来支付呢？套现的危险是什么？

01什么是信用卡贷款？

*，是指持卡人不使用正规的法定程序（ATM或柜台）提款，而是以其它方式从信用卡的信用限额中取出现金，而不需要向银行提款。*对于持卡人和银行而言都有很大的风险。

众所周知，信用卡是一种违法的行为，而不是通过正规的银行取款，就是为了避免取款的成本，但是这一次的消费差距会有多大？市场上机械设备的手续费普遍高于0.6%。在 POS机上提款的费用一般是1%，而熟人和朋友之间的费用则会更低，大约是0.5%。

事实上，在网上和线下“战争”从来没有停止过。银行业分析师表示，今后对账户的管制会愈加严厉，将来随着信用审核成本的下降，会有更多的银行主动进行信用调查。

中央银行最近发布的一份全面的付款系统运营报告表明，在*年第三季度，信用卡的坏账率继续上升。截止到三季度末，信用卡逾期半年内到期的贷款总额为384.33亿元，同比上升13.93%，在应收账款中所占比例为1.32%，比二季度末增加0.11个百分点。

02“套现”会带来什么危害？

中国社会科学院中小银行研究中心研究员游春对《国际金融报》说：“信用卡的目的是为了消费，而非为了取款。”对于持卡人而言，使用*很可能会导致他们陷入信用卡债务的漩涡；对于银行而言，如果流动性不佳，很可能导致信贷违约，进而形成不良贷款。而且，这样做会扰乱金融市场的正常运作。”

据悉，除上述的*方法之外，信用卡投机者在使用免息期间进行套现的方法也很多。大部分投机者都是利用自己的 POS机来进行现金交易，所投资的对象主要是一些短期的P2P理财或是京东金库之类的高流动性产品。

按照每人10张信用卡和2万元的额度来算，20万元的理财基金也能赚到一千多元。更糟糕的是，有一部分的资金被投入到股票市场，这明显增加了资本的风险。

“首先，银行公布的消费者信用数据存在大量虚假信息，利用消费者信用进行金融投资。原以为消费信贷反映了中国的经济发展，却没有考虑过把钱用在了财务上。

而且，全国宏观货币总量预计不会引起金融资产泡沫，却没有料到，它低估了金融市场，却高估了实体经济的购买力，这给我们的宏观经济决策带来了很大的困难。”孙立坚对“套现”行为产生的危害做出了具体的解释。

奚君羊和游春都觉得，从宏观上来说，信用卡的透支额度是有限的，虽然可以通过这种方式提高贷款的额度，但总体上来说，还是太少。信用卡的发放只是局部的，并不会对整体的宏观影响产生太大的影响。

03什么是循环的信用卡诈骗？

循环式信用卡是一种新的欺诈手段。循环信用卡使信用卡持有人可以不*的，不逾期的，免息的循环使用信用卡。然而，如果想要正常地使用这种“流通卡”，需要支付6000到10000元的会籍费用。

而诈骗分子也会找出快速提现、增加额度等理由，让持卡人多交一些钱。循环使用信用卡也会暴露使用者的资料，使用者应提高警觉。

“循环卡”作为一种新的欺诈手段，在我国各地快速流行。警察告诫公众：不可轻易相信，以免泄漏自己的隐私。“想要正常地使用这种循环卡，需要支付一笔不菲的费用，如果你支付了足够的资金，那么对方就会以积分提升为借口，引诱你继续消费。”根据警察的说法，一旦人们想要使用这种“可回收的信用卡”，就会有很多种办法把你的钱包掏光。

人们要是以为不交钱就不会被欺骗，这未免也是孩子气。其实，要办这种信用卡，首先要让公民把身份证号码、手机号码、家庭住址等信息都填好。

诈骗分子还会让公民出示身份证正面和背面的相片和本人的证件。有了这份资料，骗子们就可以做假公司，做小额贷款，注册大量的虚拟账户。

04循环式信用卡诈骗的危险

对被诈骗人的财产造成损害。在循环信用卡问世之后，尽管相关部门加强了警告，但也有一些诈骗团伙为了吸引一些看热闹的、抱着试试看的心态，而当他们进入这个圈子的时候，骗子们就会通过收取手续费、众筹等方式，给受害者带来经济上的损失。

信息泄漏，精确的欺诈。众所周知，办理信用卡的时候，需要提交的资料非常的详细。当被骗的人将自己的个人资料上报后，他们就会进行倒卖，进行非法的交易，甚至是精准的欺诈。

对国家和政府的名誉造成了极大的损害。这些骗子所用的红头文件、证书等都是假的，致使许多有爱国情怀的人上当受骗，严重损害了国家的形象。

最高人民*、最高人民检察院、中国人民银行等多个部门都发出了关于对信用卡套利的严厉打击。湖南省岳阳市云溪区*于2018年4月开庭审理了一宗非法营运案件，李某利用P0S机为他人办理银行卡业务，其行为已构成非法经营，被判处*六个月，缓刑一年，并处罚金人民币二万元；违法所得人民币七千二百元予以追缴，上缴国库。

05结语

为了免年费、为了赚更多的钱……很多人都会铤而走险。

但千万不要以为银行查不到你的信用卡，事实上，你的信用记录都会被记录下来。

如果被查出来，就会被关进银行，甚至有可能会被扣上信用污点，还会影响房贷。有时候，银行还会“提醒”*的持卡人办理分期付款。

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