用心学党史为民办实事⑮｜以案说法远离洗钱——甘肃省首例金融诈骗洗钱案及启示

刷卡机测评员 2021-09-18

为深入开展党史学习教育活动，把“我为群众办实事”的承诺落到实处，人民银行兰州中心支行持续加大洗钱入罪工作力度，推动全省首例金融诈骗洗钱案宣判，成功打掉了一个网络化、职业化、链条化的洗钱犯罪团伙，有力维护了人民群众财产安全。本期通过剖析甘肃省首例金融诈骗洗钱案例，使人民群众切实了解洗钱犯罪的危害，增强金融诈骗防范意识，警惕“洗钱陷阱”，切实保护自身合法权益。

法律知识

根据刑法第191条，洗钱罪指“为掩饰、隐瞒毒品犯罪、*性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、*贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，而提供资金账户，或将财产转换为现金、金融票据、有价证券，或通过转账或者其他支付结算方式转移资金，或跨境转移资产，或以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。”

金融诈骗犯罪是洗钱罪的七类上游犯罪之一，具体包括集资诈骗罪、贷款诈骗罪、票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪、信用证诈骗罪、信用卡诈骗罪、有价证券诈骗罪、保险诈骗罪等。

基本案情

2020年3月以来，严某等人利用私刻的印章、买来的虚假网址域名和黑科技钓鱼平台，搭建虚拟银行网络链接冒充某银行，通过购买上海某通信公司号码段，向全国发送申办信用卡、提额类诈骗短信，诱骗被害人点击诈骗短信链接并提交个人信息，从网络后台窃取公民身份、银行卡等信息，再利用租用的二手苹果手机中钱包功能绑定被害人银行卡或信用卡，驾驶车辆在行驶途中使用网络购买的POS机盗刷被害人账户资金。此案登记受害人共计188人，诈骗金额约230多万元。期间，严某等金融诈骗团伙通过控制使用同伙成员银行、支付宝账户，“车手团”提供的POS机及雇佣人员等方式清洗赃款，掩饰非法资金来源，层层转移，最终将诈骗所得转到严某等人手中。2021年4月至6月，司法机关依法对该涉嫌金融诈骗洗钱案审理宣判，其中严某等8人被判处信用卡诈骗罪，刘某等11人被判处洗钱罪，并处罚金合计45.5万元；蒋某被判处伪造公司、企业印章罪；罗某等3人被判处帮助信息网络犯罪。

洗钱手法

利用买卖POS机结算

账户协助转移赃款

严某诈骗团伙通过网络从伊某、刘某等人那里收购多部POS机，驾驶汽车在路途中盗刷诈骗资金后，按照事前约定，刘某等人将绑定POS机银行卡结算资金扣除20%的好处费后，无卡存现到严某指定的银行账户。

花钱雇佣人员

专门协助洗钱

严某诈骗团伙雇佣好友谷某等2人，专门负责转账或取现，雇佣大学生江某，提供账户用于诈骗资金收款、取现、转账，并支付购买房款等，延长资金交易链条，模糊资金来源去向，最后再将诈骗所得全部转回严某手中，谷某等2人按照协助转移诈骗所得的1%-1.5%的比例获得好处费。

亲属掩饰隐瞒

转移非法所得

严某亲属刘某荣，提供多个银行账户供严某使用，同时将赃款通过转账、取现等方式协助转移，并且将20万元赃款藏匿在洗衣机内，将非法所得购买的车辆登记在刘某荣名下。同时，刘某荣主动联系其弟弟，多次通过ATM机取款方式协助转移诈骗所得。

案例启示

时刻谨记两个“不要随意”，远离洗钱犯罪危害。

不要随意点击陌生短信里的不明链接，以免登录“钓鱼网站”被诈骗。当收到贷款、申办信用卡、提高信用卡额度等短信时，一定要提高警惕；往往办卡快、额度高等均是诱饵，骗取您的钱财才是目的。您想要申请贷款、申办信用卡、提高信用卡额度时，一定要选择安全可靠的金融机构或平*理。不法分子以“快速放贷、*卡、快速提额”等文案链接*实施诈骗，如您贪图这些小便宜，往往就会一步步落入圈套，很可能卡上资金瞬间化为乌有或者小额贷款变成难以偿还的债务。

不要随意出借自己的身份证、金融账户等信息，以免坠入“洗钱陷阱”。身份证、金融账户是校验公民个人身份信息和进行金融交易的重要工具。千万不要出售、出租、出借自己的身份证、金融账户等信息，这既是对您自身的保护，也是守法公民应尽的义务。当您的好友要借您的身份证、银行卡、二维码等收款、转账、取现时，不能因关系好而放松对洗钱犯罪的警惕。尤其是大学生群体，更不要触碰犯罪“红线”，为了蝇头小利出租、出售自己的身份和账户信息，被犯罪分子利用从事洗钱活动，导致个人账户惩戒，甚至面临刑事追责，毁了自己的大好前途。

来源：人民银行兰州中心支行反洗钱处

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