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信用卡行业趋向精细化发展，与此同时，黑灰产业也呈现出了团伙化、规模化、自动化等特征，犯罪形式多样。包括反催收联盟、代理投诉、ETC诈骗、假冒消费金融APP、假借数字人民币诈骗等，为大家敲响警钟。

一、银行卡买卖：获利小危害大

据《21世纪经济报道》，2020全年，帮助信息网络犯罪活动罪的判决数量为3033份，但仅2021年1月至7月期间，判决数量就达到6209份。涉“两卡”黑灰产业为电信网络诈骗犯罪推波助澜，已然成为电信网络诈骗犯罪屡打不绝的“帮凶”。部分银行卡买卖参与者法律意识淡薄，虽获利不多但造成的危害却较大，近期还出现了截留赃款的“黑吃黑”案例。

二、信用卡代还：以卡养卡风险大

“信用卡代还”这一灰色产业链由来已久，职业养卡人通过代还信用卡收取手续费。每笔代还业务带来的收益并不高，但大量业务的积累，使职业养卡人能获得不低的手续费。然而，在信用卡代还过程中，几乎都是没有真实消费背景的交易，违反了信用卡的使用规范，甚至触犯法律。

三、“反催收”：只收钱不办事

近年来，由于监管部门对银行有投诉解决率的考核要求，面对恶意投诉，银行方面“压力山大”，这某种程度上给了“反催收联盟”黑灰产可乘之机。所谓“反催收联盟”常用的套路有两种，第一类为诱导催收员违规并恶意投诉，借机向银行等机构申请分期免息作为赔偿；第二类为伪造材料假装弱势群体以申请分期免息。

与此同时，也出现了打着“反催收”的旗号行诈骗之实的团伙，他们以“无作为”的形式骗取高达6%-20%的佣金和服务费，拿到钱后就直接消失，债务人在无意识之中拖延偿还信用卡欠款，最后导致债务人需承担额外的逾期滞纳金及罚息。

四、ETC卡被冻结？假的！

2021年，诈骗团伙假冒“高速ETC”乃至“交管局”或“交管12123“，ETC诈骗手段不断“升级”。其诈骗过程主要为：首先群发诈骗短信，这类短信通常附上了钓鱼网站链接来诱导点击，或要求用户关注指定的假冒“【微信：11810619】”；随后让用户进入到“钓鱼”网站，并在二级画面填写身份证号、银行卡号、支付*等重要个人信息；最后获取付款验证码，把钱转出。

五、违法？需开通数字人民币钱包？假的！

随着数字人民币不断走进居民的日常生活，不法分子也开始钻空子，以数字人民币为借口进行诈骗。常见的手段为诈骗分子通过冒充官方机构或公检法，告知用户违反法律法规，迫使其“配合工作”开通数字人民币钱包，令其将银行卡里的钱兑换成数字人民币，再转出至其他目标账户。

针对此类诈骗，警方提示：

认准官方的数币APP，警惕仿冒的应用程序

数字人民币不会在数字人民币APP及银行APP之外要求您提供注册账号、*、支付*等认证信息

数字人民币是法定货币，与纸钞和硬币等价，没有收藏及炒作价值。无论何时，任何关于利用数币推广获利、返现、缴纳保证金的均为欺诈

警惕仿冒应用程序和仿冒银行信息，不要访问或回复仿冒网站、电子邮件或手机短信息，避免感染病毒或泄露信息

谨防在数币APP及银行APP之外的平台泄露账号、*、身份证等个人信息

六、一定要通过正规渠道下载APP！

消费者在日常生活中需擦亮双眼，手机里下载的消费金融APP可能是假的“钓鱼”APP。部分不法分子以消费金融公司的名义制作伪造的APP，诱导消费者下载该APP并申请借款。消费者获得“授信额度”后，不法分子以发放贷款为诱饵，诱导消费者先缴纳一部分操作费、保证金等。

七、伪造官方文件、逮捕令 利用屏幕共享 别信！

 

疫情让远程“屏幕共享”为大众熟知，但不法分子也开始利用这一操作，进行诈骗活动。不法分子会诱导用户开启“屏幕共享”，将用户手机屏幕上的全部内容录下来，进而实时监控用户手机的所有操作，不仅包括输入*、解锁的过程，还有弹框显示短信、【微信：11810619】、其他APP推送的内容等。由此，不法分子就获得了用户的银行账户以及短信验证码等重要信息。

北京银保监局就此提醒，提升个人信息保护意识，不与陌生人开启“屏幕共享”，不在“屏幕共享”的情况下打开支付软件、银行账户等操作界面或进行涉及输入*、转账汇款等相关操作。

八、征信洗白？别信！

依据相关法规政策，个人信用报告不良记录不适用于“信用修复”，不良记录在不良行为或事件终止5年后自动删除。利用非常规手段不仅不能清除展示无误的不良信用记录，甚至会对个人造成不良影响。不法分子以“征信修复、洗白、铲单”，“异议申诉咨询、代理”为名义开办业务或发布文案，有的收取高额费用后失联，有的教唆个人用“非恶意逾期”理由无理申诉，或运用虚假材料等非法手段试图修改不良信息，通常在修改失败后不退款或失联。

九、要POS机吗？别信！

虽然监管屡次申明个人持有POS机从事非法活动的危害，但网销POS机的情况并没有终止。《北京商报》报道，与多年前老式POS机不同的是，现在销售推荐的大部分POS机均可以通过手机应用程序操作套现，POS机销售们继续打着“免费赠机”、“帮助提额办卡”等口号吸引用户目光，将持卡人拉入循环的陷阱。

金融行业不断发展，不法分子的诈骗手段也“日新月异”，给各金融机构，以及广大的消费者群体造成负面影响。打击黑灰产业链需要监管、行业和社会大众的共同努力，此外，消费者在日常生活中也需时时擦亮双眼，保持冷静，任何情况下不要轻易透露自己的重要个人信息。

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