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有没有很多小伙伴用信用卡套X时，被银行逮个正着，心中疑惑银行是如何发现的呢？

1、银行发现套X是可以通过数据发掘来识别。

正常的信用卡消费是小额多次多样，且刷卡时间在一天内相对集中于几个时点，但在一个月内却分散在每天。而*则主要是大额少次单一，且刷卡时间一般是在账单日之后的几天内。这些基于刷卡行为的不同都会引起银行的注意。

 

一般出现这样的情况，银行的第一反应是你的卡是不是丢掉或被人盗刷，所以可能会打电话问刚刚这笔消费是不是你自己进行的，而且数据识别虽然可以很容易地发现反常的刷卡行为，但后续的鉴定则需要人工进行，这是需要成本的，所以对于小额的套X行为，银行很多时候是放任的。

 

2、另外，银行还可以通过刷卡行为来识别反常的刷卡行为，但是也只能怀疑而不能完全定性为套X。而且像上面讲的还有成本问题，所以小额的套X行为是不会引起注意的。但由于有反常的刷卡行为，即使银行不能断定为套X，用户想要提额就难上加难了。

所以日常刷卡行为，需要多样化一点，也是可以操作的，让自己的刷卡行为看起来相对更正常一些。

3.系统可以识别的是触犯规则上的可疑风险套现，除了系统判定之外，人工将进行二次筛选判定。银行很多风控都是都是非常有行业经验的，什么玩法都门清，扫一眼就知你是不是套X。

最后提醒各位卡友，一旦被银行发现使用信用卡套X，除了封卡，也很可能会影响个人信用记录,所以建议卡友们使用POS机时务必谨慎！

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