伴随着经济的飞速发展以及人们消费观念的转变，商品交易形式越来越多样化，人们也有了更多的支付方式可以选择。信用卡刷卡作为一种可以让人提前享受到高品质服务的便捷支付方式逐步走入大众视野，提前消费成为越来越多人认可的一种消费思路。而随着信用卡使用的普及推广，大街小巷甚至朋友圈逐渐出现了一种看似合理可是又看起来不那么正规的小文案——代刷信用卡。

一、什么是代刷信用卡

说到代刷信用卡，大家可能都不陌生，日常生活中它又以信用卡代还、垫还、倒卡、养卡等等形式出现在街头巷尾，出现在你打开网页时的弹窗文案，出现在你的朋友圈。我们今天要讨论的信用卡代刷主要上是持卡人在不产生真实交易的情况下在代刷人处利用pos机等设备套取现金的情况。形式上可能表现为持卡人在代刷人处缴纳一定手续费后通过代刷人利用pos机直接刷取现金；也可能表现为持卡人在信用卡还款日无法按期偿还，代刷人为持卡人垫还信用卡欠款后再利用pos机等设备将垫还的金额刷出来；也有利用pos机透支出现金再加以偿还，不断重复操作，以提高持卡人透支额度的。不难看出，不管是想通过信用卡代刷实现取现还是垫还、养卡，其本质都是在使用信用卡的过程中规避真实交易的发生而套取现金的行为。

 这些大街小巷随处可见，随时都在发生的信用卡代刷行为，其本质上已经扰乱了金融管理秩序和市场秩序。不管是套取现金的持卡人，还是利用pos机专门经营代刷业务的人，都有可能会触犯法律，构成犯罪。

二、代刷信用卡可能会触犯什么法律

2018年11月28日最高法、最高检修正后的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》,就非法向信用卡持卡人直接支付现金刑事案件适用法律问题解释如下:

 第十二条  违反国家规定,使用销售点终端机具( POS 机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等万式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的,应当依据刑法第二百二十五条的规定,以非法经营罪定罪处罚。

 持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第一百九十六条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。

 根据2019年1月31日两高《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》(法释[2019]1号,自2019年2月1日起施行)规定,使用受理终端或者网络支付接口等方法,以虚构交易、虚开价格、交易退款等非法方法向指定付款方支付货币资金的,属于非法从事资金支付结算业务。达到情节严重情形的，以非法经营罪定罪处罚。

三、知法守法，远离犯罪

 不管是利用*的持卡人，还是规避真实交易谋求非法利益的代刷人，其行为对金融管理秩序和市场秩序均造成了不同程度的破坏，对金融安全带来巨大风险，其本质是对我国社会主义市场经济秩序的破坏，影响社会稳定。规范用卡，合理消费，是每一位信用卡持卡人应当牢记的原则。而正确使用pos机，合法经营则是pos机持有人应该遵守的规则。只有金融活动参与人不断提高守法意识，才能够创造稳定的市场环境，也只有这样才能够确保金融活动参与人的切身利益得到有效保护。

文字丨赵亚军

主管领导丨杨占国

编辑丨许智媛、赵莹

宣传领导丨刘艳军

标签：