听说……有人通过pos机帮他人刷卡获利？“轻松、省事、来钱快”还有这种“好事”？

案情回顾2017年6月，被告人赵某冒用其姨父张某身份办理手机卡、银行卡，并通过网络渠道办理4台pos机。后被告人赵某在无真实交易的情况下，用该4台pos机帮他人刷卡套现，收取刷卡金额1.5%-2%手续费。自2017年7月1日-8月29日，被告人赵某使用上述pos机共刷卡套现合计人民币672.6177万元。

公诉机关：构成非法经营罪

被告人赵某违反国家规定，非法从事资金支付结算业务，情节特别严重，应当以非法经营罪追究其刑事责任。

辩护人：不构成非法经营罪

1.被告人赵某所持有的4台pos机全部银行流水清单表明，刷卡套现的银行卡全部都是借记卡，即不具备透支功能的电子银行卡；

2.被告人赵某向持卡人收取手续费，将现金支付给持卡人，借记卡内本身有余额，其行为并未造成银行等金融机构或个人经济损失，不宜用犯罪来评价。

*判决

本院认为，被告人赵某违反国家规定，非法从事资金支付结算业务，虚构交易的方式，使用pos机向持卡人直接支付现金，情节特别严重，已构成非法经营罪。关于被告人赵某辩护人提出被告人赵某刷卡支付现金的银行卡全是借记卡，无透支功能，未造成银行和个人损失，其行为不构成非法经营罪的辩护意见。经查，信用卡是指由银行等单位发行的具有消费支付、转账结算、存取现金等功能的电子支付卡，赵某刷卡套现的借记卡是银行发行的电子支付卡，属于法律规定的信用卡范畴，被告人赵某为谋取非法利益，虚构交易，向持卡人直接支付现金，数额达500万元以上，属情节特别严重；刷卡套现是否造成损失不影响该罪的成立，被告人赵某的行为符合非法经营罪的构成要件，故该辩护意见不予采纳。

依照《中华人民共和国刑法》第二百二十五条规定，判决如下：一、被告人赵某犯非法经营罪，判处*五年三个月，并处罚金人民币二十万元；二、责令被告人赵某退出非法经营的违法所得人民币10.0892万元（以非法经营金额的1.5%计算），依法上缴国库。

法官提醒

pos机套现会导致银行冻结信用卡、降低额度，情节严重可能还会触犯法律。非法用pos机套现，一般是指行为人通过pos机，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金的行为。行为人有可能是为他人套现，收取手续费获利，也有可能是自己套现使用，不同的情况，构成不同的犯罪，往往涉及到两个罪名：一个是非法经营罪（针对pos机主）；一个是信用卡诈骗罪（针对恶意透支的持卡人）。《中华人民共和国刑法》第二百二十五条　违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下*或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上*，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：(一)未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他*买卖的物品的；(二)买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；(三)未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；(四)其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。

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