很多年轻人除了有“月光族”这一称号外，不少人还坐拥“卡奴”的称号。卡奴就是一个人有很多信用卡，以卡养卡，拆东墙补西墙。这种行为是不提倡的，万一出现紧急情况，无力偿还时可能会走上另一条路：用POS机套现！那这种行为合法吗？

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事情是这样的

 

2018年3月，*（化名）的信用卡有1万元账单即将到期，因无力偿还，正好看到王铁（化名）发布的代还信用卡的文案，于是立马联系了王铁。

王铁通过支付宝转账1万元至*的信用卡账号，双方签订了借款协议，约定：借款金额为1万元，利息为200元，借款时间为一天。

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但之后，*仅偿还了借款本金1000元，剩余的9000元本金及利息却迟迟不肯还款，王铁多次催要也无果，只得将*告上法庭，要求刘某偿还所欠本金元及利息。说到这里，广大读者是不是以为这就是一起简单的民间借贷案件？NO～想知晓其中的“猫腻”，且看下文。

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*审理

后来*在审理过程中发现：这是一起借民间借贷的幌子，掩盖*的违法行为。王铁之所以将1万元借给*，将钱转账到*的信用卡账号上，是因为王铁想利用手中的POS机将*的*，以此赚取手续费。

但之后没想到的是，王铁在利用POS机刷取*时，因信息输入错误，多次刷取无法成功。另一边*又迟迟不还款。多次催要未果，这下套现失败的王铁，只能诉诸*让*还款。 

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因此，*认为，王铁以*的方式为别人还信用卡，并收取手续费而牟利的行为，违反了国家法律的规定，王铁与*签订的借款协议是无效的，*应当返还王铁9000元。因王铁从事的*业务违反了法律规定，基于不能从违法行为中获利的原则，对王铁主张的利息，*不予支持。

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乐乐普法

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本案中的借款协议实质上是掩盖POS机套现行为的幌子，王铁利用POS机进行*并牟取利益的行为，是在从事非法的资金支付结算业务，属于违法的金融活动。根据《合同法》和《最高人民*关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的规定，借款协议属于以合法形式掩盖非法目的，所以是无效的。

【法条链接】《合同法》第五十二条第一款第三项：以合法形式掩盖非法目的的合同无效。《最高人民*关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第一款第一项：套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的，人民*应当认定民间借贷合同无效。  

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有可能哦！使用POS机套现的行为，属于“违反国家规定，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金”，属于违法的金融活动。若情节严重的，即套现数额在一百万元以上的，或者造成金融机构资金二十万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失十万元以上的，则会构成非法经营罪，承担刑事责任。

【法条链接】《刑法》第二百二十五条：违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下*或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上*，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：……（三）未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；（四）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。

君子爱财当取之有道，利用POS机套现是违法的，一定要合法合规使用信用卡！

谈冰心

路漫•江苏路泰律师事务所 律师

●毕业于苏州大学王健法学院。毕业后一直从事法律服务工作，办理各类诉讼及非诉案件，参与了多个大型企业非诉专项项目，实务经验丰富。

●专业特长：民间借贷、买卖合同、金融借款合同等普通民事纠纷、公司法律顾问。擅长普通民商事案件的办理与企业风险防控。

●邮箱：falele@lumanpinpai.com

轻松长知识，快乐学法律！

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