撰文 | Daisy

编辑 | 日尧九日

出品 | 支付百科

2018年8月，深圳市人民检察院称，针对深圳市中磁计算机有限公司等企业涉嫌利用“境外机”秘密批量窃取银行卡磁条信息一案，该院以涉嫌窃取信用卡信息罪、伪造金融票证罪、非法经营罪，依法对林盛等20名罪犯嫌疑人作出批准逮捕的决定。该犯罪网络涉及10亿元，并且在广州、东莞、厦门、漳州、香港、马来西亚等多地作案。

此类“一机多国提额神器”境外POS机为手刷POS机，通过多次模拟的境外消费，让发卡行认为持卡人有大额消费需求，顺理成章实现提额。以上提到的境外POS机名为“VPAY”，该产品可以实现在国内任何地方刷卡交易，而银行报文却显示在境外交易，导致发卡银行误以为持卡人在境外消费，从而激活“发卡银行对在境外有交易的信用卡给予大幅提额”的规则。

类似VPAY的神奇聚合POS机并不在少数，此前，支付百科就发现一款名叫Global Pay的POS机，可以刷20多个国家的货币，并且可以选择100家商户号随意切换。这款模拟境外POS机在市场上非常有竞争力，原因在于其基本覆盖了国内外主流银行卡，并且拥有4条支付通道。

（图：Global Pay 支持的20多种国家货币）

信用卡提额的好处

在这宗重大的“境外机”案件中，人们之所以争相模拟信用卡在境外的商家刷卡消费，是为了让银行以为持卡人经常出国消费，有足够的经济能力可以按时还款，这样银行会为持卡*幅度提高临时额度。信用卡临时提额可以为持卡人带来三大好处，这也是人们不惜高成本提高其额度的真正原因。

一是高额度信用卡可以用于*。很多生意人极其需要稳定的资金流用于周转，以保障其生意源源不断，但是，有时难免会遇到现金流紧张的情况。这时，高额度信用卡就可以轻易地为这些生意人解决燃眉之急。

 

二是高额度信用卡可以为贷款加分。如果持卡人具有高额度信用卡，则表明其信用等级比较高，在此基础上，银行自然愿意将资金借给此持卡人。并且，如果办理其他银行信用卡业务，此持卡人也会获得更高的初始额度。

 

三是高额度信用卡可以缓解消费压力。如果消费者拥有高额度信用卡，则集中高额消费时，再也不用担心消费不过瘾了。像是买房买车首付不够时，消费者不用因为缺少几万元而找朋友借钱了，这样以后也不用还人情了。另外，高额信用卡持卡人能享受多达50天左右的免息期，资金回笼周期长。

境外POS机提额三大风险

虽然信用卡提额可以为持卡人带来诸多便利，然而，这中间也伴随着大量风险隐患。其中，最引人注目的就是以下三点：

 

一是信用卡被犯罪分子盗刷的风险。在文章开头提到的案件中，民警经过实验发现，刷卡时间和实际消费时间存在较大时间差。经过进一步调查，警方证实了不法团伙通过在境内侧录磁条信息、境外制作伪卡，再在境外实体POS机上刷卡消费，虚拟境外消费场景的方式，骗取银行提额。在此过程中，犯罪分子利用窃取的银行卡信息制造出一张克隆卡来，这之后，盗刷就变得异常容易。

 

二是信用卡境外刷卡成本高昂。一般每笔境外刷单收取20%至50%的硬件手续费，这不包括代理商的服务费。甚至一些平台从一开始就向持卡人说明100%不回款，也实在是让持卡人觉得压力倍增。而且，最关键的是，付出了如此高昂的代价，银行也不一定会给持卡人提高临时额度，这简直是赔了夫人又折兵。

 

（图：市面上的境外POS机）

三是信用卡可能会被银行降额，甚至封卡，这对于卡友们来说就得不偿失了。相对于国内POS机刷卡，银行对于虚拟境外POS机刷卡消费监管很严，因为近期此类案件频发，已经引起了诸多银行的重视。银行对持卡人采取了严厉的措施，轻则致电持卡人要求提交出国证明材料，重则直接封卡、拉入黑名单，并且解冻的几率几乎为零。

信用卡安全提额六大方式

其实，除了境外POS机这种高风险高代价的信用卡提额工具以外，还有很多其他信用卡提额方式。因此，大家没有必要铤而走险，完全可以采取更安全便捷的方式来提高信用卡额度。

第一， 刷信用卡频率尽可能多。不管是实体店的消费，还是线上的支付宝、【微信：11810619】交易，最好都绑定信用卡进行消费，达到半年内消费总金额不低于信用卡额度30%的效果。多次刷卡，银行从中赚取的手续费就多，自然提额也不在话下。

第二， 信用卡消费多元化。多选择不同的商户进行消费，诸如大型商场、超市、加油站、餐饮、旅店、旅游、娱乐场所等。越正规的商户消费税率高，跳码率低，这都是银行喜爱的因素。

 

第三， 出国旅游时，申请提高信用卡临时额度。这其实是非常容易审批通过的，因为银行很鼓励境外消费。当持卡人回国时，很大概率上，银行已经把额度提好了。

第四， 资质证明。比如，房产证、大额存款等证明持卡人雄厚资金实力的证书，可以提高银行对持卡人及时还款的信任度，提额也是分分钟的事。

第五， 分期还款。银行可以从中赚取一笔不小的手续费，在此基础上，信用卡提额也变得容易。

第六， 刷卡金额持续3-6个月。长时间的消费记录，便于银行定位持卡人的消费状态，并且最好采取小额和大额联合消费的方式。

希望这多种多样的信用卡提额方式对大家有帮助，这样大家就不至于采取境外POS机提额这样触犯法律，且收益率低的方式了。另外，信用卡提额最好是长期积累，不断提高个人信用等级，这样银行才会对持卡人开放越来越多的相关权益。

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