利用POS机为他人套现

以为能神不知鬼不觉

结果聪明反被聪明误

近日

马A、马B二人因犯非法经营罪

分别被襄州*判处

*一年六个月，缓刑二年

并处马A罚金一万二千元、马B罚金一万元

案情回顾

被告人马A和马B先后在襄州区某建材销售商行担任财务人员，马A在该商行任职期间，经手以自己和公司法人的名义向湖北某投资公司申请办理了两部POS机，用于公司经营，平时由公司财务人员管理。2012年至*年期间，被告人马A和马B违反国家规定，利用该公司POS机，在无真实交易的情况下，虚构交易，为信用卡持卡人刷卡套现。其中马A非法套现7笔，金额共计398.38万元，马B非法套现8笔，金额共计334.05万元。持卡人在刷卡套现后均如期归还，没有逾期不还记录，未给金融机构造成损失。

*审理认为，被告人马A、马B违反国家规定，使用销售点终端机具POS机，在无真实交易的情况下，分别为信用卡持卡人刷卡套现398.38万元和334.05万元，扰乱市场秩序，情节严重，其二人的行为已构成非法经营罪。鉴于被告人马A、马B二人到案后如实供述非法经营事实，符合坦白的构成条件，且都自愿认罪认罚，检察机关建议适用缓刑，社区矫正意见可适用非监禁刑。故该院根据案件的具体实施、性质、情节和对社会的危害程度，依照相关法律规定，遂作出上述判决。

法律链接

《中华人民共和国刑法》相关法律条文

第二百二十五条　【非法经营罪】违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下*或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金;情节特别严重的，处五年以上*，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：

(一)未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他*买卖的物品的;

(二)买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的;

(三)未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的;

(四)其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。

使用POS机结算，必须建立在真实交易的基础上，使用POS机套取银行资金的，危害了银行资金的安全。2009年12月，最高人民*、最高人民检察院发布《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条规定：违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。随着金融服务不断创新升级，信用卡已经成为人们消费的必需品，但持卡消费要量力而行，合法使用，不要出借转让信用卡，切勿参与非法套现。*干扰了正常的金融秩序，产生巨大的风险隐患。不仅持卡人信息可能被套现者用于违法犯罪活动，套现者和情节严重的持卡人，都涉嫌刑法规定的非法经营罪。

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来源：襄州区人民*编辑：汪嘉丽校对：园园责任编辑：刘力 曾春满 程钰

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