致广大pos用户的一封信。

刷卡机测评员 2017-08-17

关于保险和信用卡的思考

很多人都说，保险是有钱人才买的。

可是不管你是一般人还是富人，意外或灾难都不会选择性来临。毋庸置疑，富人们有较强的抗风险能力。可是我们一般人呢，甚至搭上一辈子的血汗钱也无济于事。

所以，保险对于我们一般人来说，很重要！

那么你的信用卡呢？

就是因为没钱，所以想要更低的手续费，给自己省钱。

可是你想想，和几块钱的手续费相比，额度对于我们来说，不是更重要吗？

仔细算下，你平均每个月刷卡几万？和标准手续费相比，能省多少钱？

为了省这几十块的手续费，额度万一被收回？资金链断裂，你去哪里能找到比这利息更低的借款？

一台好的手刷，难道不相当于给自己信用卡的一份免费保险吗？

广大的pos用户：

大家好！

POS机费率都统一了，为什么还有低费率？（内幕曝光）

今天分三个部分，给大家分析下。没有太多配图，尽可能的把支付行业的精髓严肃认真的总结给大家，请大家耐心看完。

一、行业费率分配

刷卡手续费在2016年9月6号以后进行了统一调整，根据商户类型，费率规定为以下三种：

标准类：0.6%费率

减免类：发卡行收取0.325% ，所以减免类的手续费一般是0.38%-0.48%

公益类：公益类0费率

原先发卡行，银联，支付公司，三方7:1:2的分成比例已经被打破。央行规定，刷一万，标准类商户发卡行最低成本收取0.45%，银联最低成本收取0.0325%，由此可见，支付公司的成本费率是在0.4825%。

支付公司自己的运营难道不要钱吗？它必须要保证费率在0.54%左右才能维持自身的运转，其它的手续费要给代理商拓展市场。所以，以标准类商户来说，0.6%是传统pos最低的合理费率。

二、手机pos正常费率

接下来我们聊聊手机pos。手机pos最大的优势是什么！每刷一笔，你的信用卡账单上都显示的是不同的商户。它要实现这个功能是需要有运营成本的呀！那么，手续费肯定是要高于传统POS的0.6%的。那么，市面上却有很多0.6%秒到的手机pos产品，甚至信用卡封顶机是怎么办到的呢？

手机pos大都是支持秒到，但是呢银联通道是不会秒结算给商户的，这就需要支付公司自己垫付。垫付成本在0.05%-0.1%之间，那么支付公司的秒到成本就是

0.5325%-0.5825%。

如果秒到只需要0.6%，刷卡账单还要保障标准类行业，支付公司肯定是要亏本的，不跳优惠类或减免类商户来降低银行对自己的结算成本，支付公司怎么来运行！

中国有句老话，真不二价，便宜没好货！

另外还有信用卡封顶机，肯定也是跳0费率。市场上还有的智能机，看起来高端，其实不是用的银行卡收单系统，走的互联网通道，互联网的手续费成本本来就低，所以做到信用卡封顶也不奇怪了。可是互联网通道，这个对银行更是无利可图，打着银行卡收单的名义，走着互联网的通道，这和挂羊头卖狗肉有啥区别！安全性必须让人堪忧啊！

这样的话，对于市场上的手机pos，我们就有了一定的辨别能力：

0.6%不合理：基本没有利润空间，支付公司、代理商根本没办法开支，商户只能跳公益类、减免类，100%有问题。

0.63%一般合理：利润低，支付公司、代理商开支受限，商户会常跳外地、公益类、减免类。

0.65%较合理：利润一般，支付公司、代理商开支受限，商户会偶尔跳外地、公益类、减免类。

0.69%合理：利润够支付公司、代理商开支费用，商户完美。

注：关于信用卡提额、降额，封卡等问题，就在这里。

关于跳外地，这个其实最直接的影响是持卡人的用卡安全。你明明所有的消费记录都在本地，信用卡账单都是外地商户，再说了你的卡在本地难道不消费吗？银行一下子就能看出你在TX。公益类和减免类的影响稍后再第三部分会有详细解说。

当然，市面上还有一部分手刷，以费率做诱饵，给客户办理，但是第一笔会直接扣除客户部分金额，理由是刷够几十万在返还，甚至不予返还。

是有部分客户能接受，可是换个角度想想，扣的那钱是让支付公司挣了，你的信用卡额度可是银行给的呀！支付公司是给你提供服务，但是投机取巧的服务直接损害的是持卡人利益啊！

三、信用卡积分有什么用？

当然，所有的投机取巧都薅的是银行的羊毛。信用卡积分，大家都知道吧，是银行对持卡人消费贡献利益的一种奖励。积分是根据信用卡账单上消费的商户类型给的，大部分银行对标准类是都有积分的，减免类是很少的一部分有积分，公益类是都没有积分。

以下是各大银行刷卡1万元积分可以兑换的人民币金额。