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假设老王有10张信用卡、每张10万人民币额度。

假设老王还有一堆借记卡，每张里面都存了一些钱。共计又是100万吧。

假设境外有一些“眼开眼闭”的渠道，比如卖钻石珠宝百达翡丽，旁边就有当场回购渠道。

假设某些赌场买了赌筹，筹码可以交换、套现。

假设老王想把200万人民币弄出境（而他每年合法的购汇额度才5万美金）。

你猜他会怎么做？

很多人说，银联不管吗？银行不管吗？

“愉见财经”悄悄告诉你，他们不知道。

“愉见财经”来告诉你两个秘密：

第一个秘密，其实银联是个卡组织，他是没有账户功能、没有发卡行账户信息的，也就是说，即便老王有银联的工行卡、农行卡、中行卡，可银联那里只看到三张卡，并不知道这三张卡都是老王的。

别惊讶，这一点都不稀奇。卡组织本来就是个“平台”，他的要务是转接清算，典型正统意义上的卡组织是不与产业各方争利的，而客户账户可是发卡银行的核心资产。我特意就这件事问过各家卡组织，Visa、万事达他们也是一样的。只不过银联暂时还是目前内卡的唯一清算机构，清算市场还没有完全开放，所以你们老是提什么都提到银联，让他背锅而已。

有次我采访时，听到身边一个参会者跟银联工作人员说，啊呀你们能不能把我名字下面所有卡都关联起来，我呵呵。银联真不知道这些卡都是你的，除非，你把这些卡都绑人家“银联钱包”上头去。

第二个秘密，是银行也抓瞎。一来，银联国际的海外线路，自动购汇了，那OK，在发卡行那里，持卡人的境外交易一般情况下就被视为人民币交易了（已经购汇了嘛）；二来，发卡行那里，信用卡账户和行内的主结算账户，主要就是那些借记卡或储蓄账户，有天然系统割裂，也会造成5万美金的账户管控“缺位”或至少是“时滞”。

听到这里，你明白，杀手锏在谁手上了吧？央妈呀，外管呀！账户哪里逃得过他们的体系？

不过呢，其实散客们正常去境外消费个表、消费个包，就算你一个*版鳄鱼皮爱马仕当然是超过5万美金了，但其实反洗钱那套资金监管，并不来针对你这些。大家有钱了境外买买买，正常的，没啥大问题。（当然税务那头又是另一个话题了，我们这里在讨论资金外流问题）。

所以以前，基本上用的是“总量控制”思路，整体平稳安全就好——国内现行银行卡境外交易国际收支统计主要采用总量统计模式。

不过，随着国际协作中有关反洗钱、反恐怖融资、应对税基侵蚀等要求的增加，银行卡跨境交易统计在金融交易透明度、统计数据质量等方面需要进一步提升。

OK秘密说了那么多，现在再告诉大家今天的大新闻，大家应该有新的感受了吧：中国国家外汇管理局6月2日公告，规定自2017年9月1日起，境内发卡金融机构向*报送境内银行卡在境外发生的全部提现和单笔等值1000元人民币以上的消费交易信息。

为完善银行卡境外交易统计，维护银行卡境外交易秩序，国家外汇管理局近日发布《国家外汇管理局关于金融机构报送银行卡境外交易信息的通知》(汇发〔2017〕15号，以下简称《通知》)。《通知》规定自2017年9月1日起，境内发卡金融机构向*报送境内银行卡在境外发生的全部提现和单笔等值1000元人民币以上的消费交易信息。

呐，截个屏给大家一目了然。

据世界旅游组织公布的调查显示，中国*的境外游客消费总额为2610亿美元，同比增长12%，占总消费额的20.9%。出境旅游的游客数量同比增长6%，达到1.35亿人次。不论是出境旅游的人数还是境外消费的总额，中国*均遥遥领先其他国家和地区。

不过别紧张，就像我上文说的，大家正常出去消消费装装土豪，没事呢。央妈爱你么么哒，才没那么小气。

开展银行卡境外交易信息采集，不涉及银行卡境外使用的外汇管理政策调整，*将继续支持和保障个人持银行卡在境外经常项下合规、便利化用卡。银行卡境外交易信息由发卡金融机构报送，个人无需另行申报，不增加个人用卡成本，*将依法保护持卡人信息安全。

所以咱们好人游客放心咯。

至于那些有洗钱倾向、拿着一堆银行卡去境外图谋不轨的，可就麻烦咯。外管侦查你的颗粒度小到1000了，你就算用一箩筐卡、每张少搞一点，来动歪脑筋，也不行啦。

愉记等了好久，终于等到今天。

外管，痛快！

标签： 金融弄潮