图片来源：视觉中国

文/柳余

你们办过信用卡吗？

办信用卡是为了应对急用钱，是为了免息期，还是为了——薅羊毛？

银行这套路有点不对？

银行们很有默契地，一起对信用卡积分下手了。

广发银行深受好评的积分换航空里程服务，被安上了天花板，部分信用卡每年最多兑换5万里程，其他信用卡最多兑换3万里程。

兴业银行可以自动兑换航空里程的联名卡，积分额度直接从120万腰斩为60万。

招商银行的积分兑换星爸爸，价格从600积分，涨到了660积分、799积分。

积分“通胀”了，原因却不是积分太多，相反，要获得积分也更难了。

民生银行新规定每个月进账的信用卡积分，不能超过信用卡额度的两倍。平安银行宣布，将有17各类别的商户消费不再累计积分。交通银行宣布，两类类别的消费不予计算积分……

要是信用卡业务比较难做，银行想要收缩业务，这么干还可以理解。但当前信用卡业务正处在高速增长的时候，整个上半年，平安银行、中信银行的新增发卡量甚至出现了81.2%和104.25%的高速增长。

按理说，此时银行的正常做法，应该是跑马圈地，加大权益的发放抢客户啊。这样缩减权益的做法，不是把人往外赶吗？ 

缩减积分权益，羊毛党功不可没

银行为什么这么做？

一方面办卡的人多了，再拉新也更难了，为大量存量客户采购积分福利，也是要花钱的，控制一下成本，也情有可原。

另一方面，银行们的动作集中在两点：缩减积分的获取方式和上限，缩减里程兑换的上限。这个针对性就很明显了——是对“羊毛党”下手了！

大家办信用卡，多多少少是因为被积分权益吸引。但有那么一群信用卡职业“羊毛党”，一般人的玩法已经满足不了他们了。

他们平均手持信用卡五十张，对各家银行信用卡的开卡要求了如指掌，说起提升信用卡额度的方法那是头头是道，对于不同银行积分的价值更是了然于心，一旦银行有活动推出，他们永远能第一时间发现规则漏洞……

靠着薅信用卡的羊毛，这些信用卡大神们在江湖上，留下了月入百万、信用卡年费五十万、出门必住五星级、旅行只坐头等舱等等传说。

“羊毛”从哪里来？都是从银行那里来啊。

羊毛党的套路你别猜

在很多人看来，信用卡那点积分，能有什么好处？

但别小瞧了信用卡大神们发现商机的眼力。

薅羊毛绝技之一 *

有一些信用卡是可以提现的，但提现多不划算，比如招商银行*，不仅收1%的手续费，之后还有每天万分之五的利息，会算数的人都不想做这种傻事。

但如果用POS机套现，就很便宜了。身份信息、营业执照、押金……很简单的信息，马上能办到一台POS机，直接刷信用卡，一般0.5%到0.6%的费率，就能套出信用卡里的全部额度。

钱套出去之后呢？想干嘛，就不是银行能控制的了。

但是，*的行为，是违法的！银行也一直在努力打击这种行为，被降额甚至封卡的风险很大，甚至有过套现百万，银行*报警的故事。

薅羊毛绝技之二 信用卡套积分

使用POS机套现的同时，由于POS机绑定商家，套现被视作线下刷卡消费行为，所以还会有副产品——积分。

要是目标不在现金，那么只要套现——还款——再套现这个过程重复几次，每次0.5%到0.6%的成本，源源不断的积分就滚滚而来了。

积分到手，就意味着各种各样的积分权益，应有尽有啊。

这一次多家银行限定了累计积分的商户类别，原因之一，就是许多持卡人，实际上就是在利用这些类别的商家非法套现。一旦套现行为得不到积分，对一些职业羊毛党会是个巨大打击。

薅羊毛绝技之三积分换里程

有很多人在用信用卡，但是不怎么在意积分这个事情，最多翻一翻积分商城，随便换个什么商品或者优惠券。但其实，实现积分价值最大化的方式，是换航空里程。

举个例子，广发银行十万额度的DIY信用卡，生日月刷卡可以有2倍积分，全部套现一次之后，可以获得20万积分。

按照广发银行1：7的兑换比例，可以兑换28571航空里程，而从北京到上海，乘坐南航经济舱单程需要1.2万里程，也就是说，这些积分足够兑换一趟往返北京和上海的机票，还有剩余。

对于有出行需求的人来说，这趟往返航程价值至少1580元。而如果转卖，市场价格在1万里程1000元左右，2.8万里程，就是2800元。

成本是多少呢？按照0.6%的刷卡费率来算，只要600元的手续费。

如果每张信用卡每月全额套现2次，对10张信用卡都进行这样的操作，单月利润就近5万。

积分的用处不止兑换里程，银行时不时还有一些活动，比如积分兑换京东钢镚、兑换电商购物卡、兑换实物商品……都是可以变成现金的。

对于信用卡大神们来说，套现的成本还可以更低，手中的信用卡不会只有10张，额度也不会只有5万……利润空间多少，可以自行想象。

薅羊毛，注定是猫捉老鼠的游戏

薅的是信用卡的羊毛，花的是银行的钱，羊毛党喜滋滋的同时，正常的信用卡用户权益受到了侵占。所以对于职业羊毛党，银行当然是不欢迎的。在薅羊毛的过程中，双方的博弈也一直存在：

羊毛党想办法刷了一笔积分，银行可以扣下不给；

羊毛党辛苦存了几十万积分，银行可以直接一夜清零；

羊毛党反复套现，银行可以降低信用卡额度，或者直接封掉信用卡； 

羊毛党兑换大量航空里程，银行可以规定兑换里程的上限……

说到底，主动权始终在银行手里，积分只是银行拥有解释权的游戏道具，想在银行眼皮子底下挣钱，羊毛党们也要有直面降维打击的勇气。

猫捉老鼠的游戏，还会继续。

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