市民爆料用POS机可套现信用卡？本周《封面》：信用卡POS机套现之乱

刷卡机测评员 2019-08-04

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*，是指持卡人不是通过正常合法手续、以刷卡名义将消费款转换为现金提出的过程。去年8月上旬，有市民向我们提供了线索，昆明市内的一些机构向市民推荐领取POS机，而且公开引导市民使用POS机套取信用卡的现金。市民反映的情况是否属实，封面记者进行了调查采访。并且，一年来，记者两次将采访情况向相关主管部门进行了反馈。

在昆明市官渡区双桥路上的某个取挂号件的网点，只要有市民来取信用卡，收件人员就盯住他们推销POS机。

POS机推销人员：

“领到POS机就可以套现了，这边可以*。”

记者：

“这种领个刷卡机把钱刷过来，人家会不会说违法啊？"

POS机推销人员：

"这些不会 ,*一句话不违法也不合法。其实现在用信用卡的人都在套现，你套现银行才有钱赚。其实银行也知道你们在套现，但它也睁一只眼闭一只眼，它也需要赚钱。”

工作人员一再强调，根据信用卡的额度，随时都能套现，工作人员每成功发放一台POS机，就有20元提成，她们熟练地教人如何使用。而且还承诺可以用自己的信用卡帮助他人套现，首次开机套现需要5000元的门槛费。

“这个刷一笔激活，但是它要刷一个5000块钱，刷了以后就到你储蓄卡里面了，它只是过个流水.然后激活一下这个机子就可以。”仅三分钟，工作人员就用一台POS机，通过手机下载APP，用*，提取现金，转移储蓄卡上，虚假流水小票、交易明细无一遗漏。

细心的工作人员不忘叮嘱，他们这里有两款机型，一款适合信用卡大额套现，另一款适合小额套现，区别就在于绑定商户数量的多少。同样是每套现一万元，收取60元的手续费，大额*POS机，三个月如果不能套刷到10万元，还会收取机子本身近200元的成本费。

2009年11月12日，最高人民*、最高人民检察院发布了《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，其中规定："违反国家规定，使用销售点终端机具(POS机)等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑罚第二百二十五条的规定，以非法经营罪处罚。"

新洋务律师事务所律师陈飞龙：

“人民银行专门发出通知来禁止这样的行为。收单银行对POS机领用的主体要有审核的义务，其中一条就是要有真实的交易背景，必须是一个经营单位，必须有经营行为，严禁把这个POS机的账户挂在自然人名下。”

信用卡POS机套现的背后，隐藏着怎样的利益链？

银行是否知情？