2018养卡、提额、换现金精华荟萃!信用卡刷卡使用手册!

刷卡机测评员 2018-02-07

养卡、提额、换现金精华荟萃!

网上有一系列关于信用卡的文章从什么是信用卡、信用卡的流派到如何办卡、信用卡的战略意义等，但都不全面，没有系统的讲解。

在过去的2017年知识星球里问了大量的关于如何刷卡养卡提额换现金的问题。今天来专门来聊聊信用卡刷卡养卡方面的问题。

2012~2014年时候pos机还没有今天这么普及的时候市场上诞生了大量的中介代养卡、换现金、代还业务一般收费标准1%起。如今个人Pos机早已经普及你只要自己购买一台Pos机就可以自己解决以上问题，也无需再支付中介高昂的中介费，每次刷卡支付公司只扣取0.6%费率作为手续费！

信用卡提额除平时养卡还和个人资产、征信等条件有关，今天只谈刷卡方式这块，养卡也并没有想象的复杂个人完全有能力操作！

一、

一切以安全为本，你得确保资金结算是有保障的，而保障资金最重要的一点就是一定要是一清机，一清机就是用户在刷卡之后经过已经取得第三方收单牌照的收单公司或者银联结算，二清机就是用户在刷卡之后不经过银联而是经过没有取得支付牌照的二清公司结算，这样资金就存在安全隐患。

一清机资金清算途径：消费者刷卡（付款）→银联（或者有牌照的第三方支付平台）→收款帐户（到帐）

二清机资金清算途径：消费者刷卡（付款）→银联（或者有牌照的第三方支付平台）→ 第三方帐户→收款帐户（到帐）

一般辨别是否是安全的一清机看以下两点即可：1.看支付公司（收单机构）在央行是否有牌照，并具有银行卡收单资格。2.一清机带有官方*后台支持实时查询交易明细，确保后台绑定的结算卡是自己的。

二、

机器配置我们一般选择可以定位本地，并且商户都属于银行喜欢的行业。

养卡的主要方式就是通过在机器上刷卡，模拟日常消费轨迹，大多数人的生活圈是稳定的，每个月经常在喜欢的餐厅、酒店或酒吧等场所消费是非常符合正常人的交易方式。如果你去查看发卡行的积分规则，就会发现有积分的行业几乎都和餐饮、娱乐、百货、酒店等相关。所以在这类商户的pos机上刷卡，才有利于信用卡提额。

此外总有人担心被银行风控，其实只要是刷卡方式没问题，不逾期，是没必要担心这个问题。银行风控的主要是异常交易，比如异地盗刷和大额TX，所以你在选择机具时，一定要确保pos机能定位本地，有人图便宜用一些低费率的手刷小鸡（文末有手刷和大机区别介绍）。经常会跳到外省，这就容易引起银行关注。现在有些大机是能够申请本地的商户，就没有这种顾虑。

另外，银联2016年9月6日费率改革，全国所有POS机费率统一调整为最低0.6%，取消了封顶费率、取消行业分类，现在市面上pos机只有三种费率：A标准类，B优惠类，0费率，选购pos机只知道问，费率低不低？积分有没有？然而这两者是矛盾的，高费率才有积分，由于刷低费率和0费率的商户银行赚不到什么手续费，所以如果经常在这类商户刷，就有可能被降额。信用卡在标准类商户刷卡的手续费是0.6%，如果大家看到有低于这个费率的产品就要谨慎，低费率银行封你卡早晚的事。

下表提供一些多数银行喜欢的利于提额的行业供各位参考：

三、

刷卡方式要模拟正常消费轨迹：你得确保信用卡不降额、不封卡，那就要尽量迎合发卡行要求。发卡行一般要求信用卡尽量多元化消费，多元化就是在不同机器、不同行业的商家上刷卡消费。大部分持卡人很难做到这一点的，除了平时超市买点东西，加个油，充个话费，大部额度是用来提现的。

所以选择pos机的时候后台要能切换商户，确保信用卡上的账单看起来“相对完美”。

视信用卡的额度，交易以小额多笔为主，不要总在建材、批发类商户刷大额。

有人把刷卡节奏说得特别详细，比如早上9点刷便利店，中午1点刷餐厅，下午3点刷百货，晚上8点刷KTV、11点刷酒吧，于是有人按部就班，每天都这样准时把商户都刷一遍，对于这样的人，累不累？

上面也说过了，刷卡关键就是要模拟日常消费轨迹，其实大多人用信用卡，也不太可能每天都有很多笔交易，更不说每天按时按点刷好几个商户，这种太有“套路”的刷法，未免太假了点，你不是机器人，银行也不是傻子。

其实有很多心态比较放松的人，提额反而更快，他们就是想起来就刷一刷，考虑一下刷卡的时间和金额是否符合实际情况即可。

四、

到账是否及时这个是非常非常的重要。如果因为系统原因或者节假日原因偶尔延迟个两三天我们是可以接受的。但是有很多二清公司经常会出现延迟一周甚至半个月的时间，这样就非常担心资金的安全性了，所以一旦你的到账出现了除节假日外延迟三天以上的情况建议不要用了。

如果非要说两点选够机器最重要的，那么一个是支付平台是否有牌照的一清机，另一个就是运营商的售后保障。

pos机电子性质的产品，当然售后也很重要，售后的反应速度，直接决定了你解决收益问题的速度，然而，很多人在选购pos机时，除了会确认是一清机以外，往往因为追求低价格、低费率而忽视了pos机运营商的售后问题，如此重要的一点。

支付行业不是一锤子买卖，pos机卖出去以后，售后服务至关重要，主要有以下几个原因：

1.某些运营商为了冲销量，售前只会跟买家说机器多好用多划算，避重就轻，故意不把机器某些缺点说明，等机器卖出去以后，客户在实际使用中碰到什么问题，他们就不管了，这种情况并不少见！

2.很多支付平台都会定期清查商户，如果有些商户长期没有流水，支付公司就会将商户关停，如果用户在办理了pos机以后，因为各种原因，长时间没用，等到要刷卡的时候才发现，商户都刷不了了，这就要联系运营商将关停的商户在后台和pos机解绑，然后重新申请新的商户绑定到机器上，才能正常使用。但是，不少用户在办了pos机以后，过段时间就联系不上运营商了，这台机器就相当于报废了。

3.如果pos机结算账户因商户调单或风险交易被冻结资金，一般资金冻结以后，这时需要持卡人提供相关证明（交易小票等），如果你随便找人买pos机，这个运营商不够专业或者根本不负责，等你发现资金被冻了以后，想自己找支付公司处理是非常麻烦的。

五、

想长期稳定提额，多通道比单通道效果更好，这里的通道就是指的支付平台，很多人在养卡之初，手上信用卡不多，额度也不大，都是先办一台A平台的机器，然后偶尔刷刷，坚持一段时间后一般都能提额。

当额度提到一定程度以后，可能就会发现怎么刷都不再提额了，这时他们就会再办一台B平台的机器，然后A、B两个平台都刷，提额效果就很不错。

如果你的卡不多，额度也不大，那么用一台机器就行。但如果你的卡比较多，或者刷卡额度比较大，又希望长期稳定提额，那么多通道肯定就比单通道效果更明显。

六、注意事项

1.平时不刷卡，一刷就是大额

这样银行会怀疑你在TX或者卡被盗刷了，这样刷你就离降额封卡不远咯！

2.短时间内刷卡太频繁，非营业时间刷卡

有人比较心急，刚刷完一个商户就马上换另外一个商户刷，这样是不符合实际情况的，容易被银行风控。

刷卡时间最好在每天早上九点到晚上八点之间，同一张卡刷卡间隔至少30分钟。对于酒吧，KTV，酒店这样的商户，在晚上八点之后刷虽然不奇怪，但是如果总是只在深夜刷大额，也容易让银行盯上，而且银行为了做风控一般会把晚上九点以后的交易都算作第二天的，这点如果是急需资金一定要提前准备。

3.异地使用POS机

由于多数盗刷都是异地作案，所以银行风控对异地刷卡是非常敏感的，尤其是跨省使用POS机，如果有特殊原因要异地使用pos机，就一定要保留好小票，这样如果银行打电话问是不是本人交易时，就有凭证。

4.在pos机上频繁输错*

自己的卡怎么会不知道余额和*呢？难道是有人用伪卡盗刷吗？卡片比较多，会忘记*，现在有很多银行官方APP就能查账，所以在pos上刷卡前一定要确定自己的*，不要总在pos上输错*，这样也容易引起风控。

七、手刷和大pos区别

很多人有这个疑惑：手刷和大POS到底有什么区别，为什么手刷这么便宜，而且商户这么多，为啥还有人愿意花几百块大洋办理大POS呢？

如果只是偶尔刷小额，对养卡提额没有很高的要求，刷刷积分、刷刷活动，的确用手刷就够了；但是如果卡比较多，刷卡额度比较大，对提额要求比较高的是我话来说，大pos的效果还是好很多。下面具体说一下：

手刷的商户池模式

商户池就是支付公司先申请很多商户，这些商户各个行业都有，然后再做很多终端，这个终端可以是传统POS机也可以是手刷，这些终端本身没有商户，每次刷卡的时候，在支付公司后台自动把这个终端随机挂到某一个大商户名下，这样刷卡账单就显示这个大商户的名称。

手刷的行业类别模式

对提额来说，行业是最重要的，其次就是商户是否定位本地，然后是刷卡方式，额度，时间，等等。但是手刷的商户是不能自选的，真正对提额有帮助的是餐厅，酒店，酒吧，等餐饮娱乐行业，以及百货，服装，烟酒等生活消费类行业，如果刷的是传播公司，石料厂，金融，建材等行业，哪怕费率都是一样，但是对提额来说是没有帮助的。另外刷哪些卡提额更快也有学问的。

手刷的跳码

手刷单笔金额超过5000元，跳码可能性很大

经过我们长期观察，发现商户池模式的手刷，刷小额的情况下，大部分商户还是没有问题的，但是，只要刷卡金额较大，单笔超过5000，跳超市或者加油（部分银行无积分）、也有一些跳优惠类和公益类0费率的几率。

所以，对于经常需要刷大额的用户来说，用大机更为稳定安全。

至于为何要跳码，接触了众多支付产品，可以得到一个结论，所有产品都有生命周期，看运营该产品的支付公司策略是长远收益还是短期收益。

本地商户的重要性

手刷商户地址是根据GPS定位的，商户注册地址是支付公司指配的。银行只对违规出省移机会有监控(专业术语为32域风控)，只要不出省肯定是没问题，每次刷卡，城市代码变动并不会导致银行拉响风控报警系统。但是如果是省内跳商户，每次刷卡间隔时间最好要相隔一天以上，这样才符合实际消费习惯。

而大机的商户是按客户要求申请的，地址可以定位到本市某个区，这样刷卡时就没有那么多顾虑。

提额影响

这个银行也可以监测到，当然对刷卡综合评分会有影响。

那么，是不是说用手刷就一定提不了额呢？

其实好的手刷还是可以提额的，前提是个人没有不良征信记录，负债率不高。如果个人负债率高，或者有不良记录，就最好不要用手刷，很容易把卡刷死。