特约商户使用不合规POS机的风险隐患
●结算资金不到账 ●商户信息遭盗用
●交易纠纷难维权 ●机具故障缺维护
特约商户使用POS机时可选择银行机构或获得银行卡收单业务许可的非银行支付机构,这些机构统称为收单机构。
牢记“五核五提示” 资金安全有保障
五核
1:核实“银联”身份
2:核查机构资质
3:核问重要信息
4:核对协议内容
5:核清交易信息
核实“银联”身份。特约商户使用POS机时可选择银行或非银行支付机构。银联作为专业的银行卡清算机构,不从事POS机生产、销售、布放等活动,对于声称布放银联机具的机构,应严加防范,必要时应拒绝合作。
核查机构资质。登录中国人民银行官网查询机构是否获得《支付业务许可证》,登录“中国人民银行太原中心支行”官网查询是否在山西备案,对于未获许可证机构或已获许可证未备案机构,应禁止选择。
核问重要信息。询问资金到账时间、手续费收取、协议签订、机具功能、办理流程、增值服务等信息。如资金结算周期较长(新入网商户正常结算周期为T+1/D+1,遇节假日顺延)、手续费低于市场价或免手续费、不签订受理协议、支持“一机多商户”、宣传高额返现等,资金风险较大,应禁止选择。如声称无需提供营业执照、不需要签订协议、现场即派送POS机的,属于“一证下机”,可能套用低费率商户资料“借壳办机”,应禁止选择。
核对协议内容。正规POS机申办,商户需与收单机构直接签订《特约商户银行卡受理协议》,协议中需约定受理银行卡种类、开通功能、结算手续费、结算周期、结算账户信息、双方责任及义务等重要事项并加盖公章。商户核对所签协议,发现协议内容不完整、协议相对方为非收单机构、所签协议不属于收单机构正规合同文本的,应禁止选择。
核清交易信息。核对交易信息,通过核对POS签购单或网上交易信息、“中国银联95516”【微信:11810619】查询结果是否与实际情况(如商户名称、编码、收单机构名称)一致;核对刷卡资金能否按协议约定结算至指定账户,核对结算资金来源是否为“某银行内部账户”、“某机构客户备付金”或“银联一级资金清算-某收单机构名称”。如以上信息核对不符或有异常,应禁止选择或立即停用。
五提示
1:投机心理切莫存
2:提供服务需谨慎
3:受理卡片细核对
4:交易凭证妥善存
5:受理终端防改造
投机心理切莫存。商户在选择POS机时,应具备风险意识,对市面上宣传的“刷卡消费返现、零手续费且赚利息、免费办理大额信用卡并赠送POS机、推荐他人激活使用领红包奖励”等不符合常理的推销行为应果断拒绝,切不可受办理人员蛊惑,抱投机心理,因贪图蝇头小利而造成大损失。
提供服务需严谨。商户应拒绝使用POS机为客户提供*、洗钱、赌博、转移电信诈骗资金等违法违规服务,避免因异常交易被列入特约商户黑名单库所造成的正常资金业务受限。
受理卡片细核对。商户受理客户刷卡交易时需核对签购单显示的发卡行名称、卡号与实际卡片信息的一致性,受理信用卡时,还需进一步核对卡号前4位与下方平面印刷的监控4位数字的一致性、签购单签名与卡面名称的一致性,尽可能的防范受理伪卡交易所带来的资金损失。
交易凭证妥善存。商户有义务确保签购单商户信息与实际信息的一致性以及签购单持卡人签字的完整性,并将签购单妥善保存1年以上,以便发生调单、退单纠纷时出示证据维权。
受理终端防改造。商户应严格防范陌生人上门所提供的机具维护、升级、换机等服务,避免机具被恶意改造所造成的资金损失。
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