最近一个星期内，有不少卡友反映，收到了广发银行发来的交易限额短信，内容如下：“【广发银行】您的广发卡在特定商户消费超过使用金额的*导致交易失败，建议您使用其他支付方式，感谢您的支持。”这显然是信用卡被风控了。

还有些卡友受到的惩罚更为严重，短信内容如：“【广发银行】因您名下广发卡近期出现疑似套现交易，银行根据相关规定及协议，冻结积分兑换功能。建议您规范用卡，如有疑问，请咨询95508。”

以上这种情况现在似乎是越来越多了，最严重的恐怕就是降额封卡了，之前就有不少卡友的广发信用卡额度从5万降到8元。

根据银行内部人士透露，所有银行都有一套风控模型，根据信用卡客户的使用情况来判定客户的风险等级，如果持卡人使用信用卡有违规，就可能触犯风控系统，信用卡就受到*，同时收到银行的警告短信。风控从轻到重都有对应的行为判定标准。

至于自己的信用卡因何被风控，很多持卡人是不知道的，银行基本也不会明确告知持卡人，但是我们可以通过经验来判断。就目前而言，风控最多的原因恐怕就是套现了。

很多持卡人办理信用卡并不是用于真实消费。可能有不少持卡人认为，只要我刷卡，并且按时还款，银行能赚到钱，为什么还要*我用卡呢？

确实，持卡人每刷一次信用卡，银行都能赚到手续费，对于真实消费的客户，当然是受银行欢迎的，毕竟银行感到安全。而用于套现的客户就不同了，要么是因为缺钱，或者用于投资等，通过套现的方式使用信用卡资金，让银行无法判断持卡人的真实用途，往往隐藏了巨大风险。毕竟银行第一考虑的是安全，其次才是利润，这也是为什么银行给优质客户批核较高额度，即使明知他们用卡需求量不大。

据了解，广发银行构建了多渠道协同，运用大数据形成了强大的风控系统，再加上二代征信上线，往后风控会越来越严。

很不好的是，最近发生的疫情，给所有人的经济实力做了一个考验，银行也会知道哪些客户是有真实力，哪些是高风险客户。对于那些负债高，还款能力差，具有套现嫌疑的持卡人，好日子恐怕要到头了。

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