鲁法案例【2021】495

//裁判要旨

发卡行在与持卡人订立银行卡合同时，对收取利息、复利、费用、违约金等格式条款未履行提示或者说明义务，致使持卡人没有注意或者理解该条款，持卡人主张该条款不成为合同的内容、对其不具有约束力的，人民*应予支持。

发卡行请求持卡人按照信用卡合同的约定给付透支利息、复利、违约金等，或者给付分期付款手续费、利息、违约金等，持卡人以发卡行主张的总额过高为由请求予以适当减少的，人民*应当综合考虑国家有关金融监管规定、未还款的数额及期限、当事人过错程度、发卡行的实际损失等因素，根据公平原则和诚信原则予以衡量，并作出裁决。

//基本案情

原告中国农业银行股份有限公司某支行诉称：1、请求依法判令被告偿还原告贷记卡借款本金96977.47元、利息2076.62元（截止到2021年2月8日）、违约金2 669.81元、手续费2082.44元，以上共计：103806.34元，及直至借款还清之日的利息。2、本案诉讼费用由被告承担。

被告李某辩称：信用卡是因为做生意赔了而逾期了，手头确实没钱了，这笔钱肯定还。之前和银行商量过分期还，银行没同意。现在能力不够，每月只能还几百，还本金，希望原告减免一部分利息。原告*的借款本金无异议，但原告是如何计算的利息、违约金、手续费不清楚。

*经审理查明：2014年4月1日，李某填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请办理金穗贷记卡，并表示已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约协议的各项规则。利息按照信用卡章程约定，从免息期满之后，按日利率万分之五计算，违约金是最低还款额的百分之五，手续费是取现费用的百分之一和现金分期的费用。中国农业银行股份有限公司某支行向其核发了贷记卡。李某使用该卡多次透支消费，截止2021年2月8日，李某透支借款本金96977.47元、利息2076.62元、违约金2669.81元、手续费2082.44元，共计103806.34元。

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