近两年来，在消费金融市场大幅增长的同时，银行信用卡的发卡和业务规模亦呈现爆炸式增长，对商业银行利润贡献颇大。然而，时下经济下行压力较大，银行信用卡的逾期和坏账出现了较明显的攀升，在此背景下，建设银行、中国银行、广发银行、华夏银行等多家银行陆续通过降额封卡应对，在市场上产生了较大的反响。据了解，随着2019年一些企业裁员寒潮的来袭，银行信用卡客户在还款能力上有所下降，部分过度负债客户的风险逐渐显现出来。商业银行针对逾期加大了催收力度，通过抬高门槛、降额封卡等方式加强风险管理，并加大了对套现行为的打击力度。有信用卡用户反映遭遇银行下调授信额度，甚至在没有违规套现和逾期的情况下，“惨遭”降额。

据经济观察网报道称，上海银保监局在2018年8月24日至10月15日间再查信用卡过度授信问题，对辖内19家主要发卡银行信用卡“刚性扣减”监管要求执行情况进行了稽核调查，并于12月25日下发了结果通报，提示部分银行信用卡授信管理、总授信额度风险控制存在诸多问题。

所谓“刚性扣减”是指银行在给信用卡持卡人授信额度时，必须扣除在其他银行已获得的额度。比如，银行核定某位信用卡用户授信额度是8万元，若此客户在其他银行有6万元信用卡授信额度，则该家银行办新卡授予的额度最高为2万元。

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“打折”扣减和“高倍”杠杆

此次监管调查发现，存在部分银行对他行授信额度按照70%-90%的比例“打折”扣减；在调升固定额度时不查询央行征信报告，未能有效评估持卡人资信状况导致过度授信风险的产生。

一位资深信用卡人士就其自身情况举例：“我目前已经有13张信用卡，综合授信额度几十万有余，就个人而言，若我再申请新卡，银行就不应该发卡了。但事实是仍有银行愿意再给我批额度。”

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