点击蓝字默默关注

动态汇总1、银行业不良资产处置即将加速 投行化、生态化经营能否带来第二增长曲线？2、万亿城商行排位第八背后，新中原银行不良资产处置压力大

3、地产来了救火队！两大AMC连续获批发行百亿金融债

1、银行业不良资产处置即将加速 投行化、生态化经营能否带来第二增长曲线？

银行业不良资产处置正吹响明确的加速号角。今年的政府工作报告中指出要“深化中小银行股权结构和公司治理改革，加快不良资产处置”，这也是首次将“加快不良资产处置”明确写入政府工作报告。据银*披露数据，2017年至2020年银行业累计处置不良贷款8.8万亿元，超过之前12年总和。而2021年银行业累计处置不良资产3.13万亿元，同比增加0.11万亿元，再次创历史新高。从银行自身的资产质量来看，虽然近年来银行不断加快对不良资产的处置力度，同时也越发重视金融风险，国有行和股份行资产质量整体也有所改善，但中小银行的不良率仍处于高位。2021年四季度，城商行不良率为1.9%，农商行不良率为3.63%，均较上一季度水平有所抬升。一面是庞大的存量市场，一面是依然未探底的风险，不良资产处置被强调和重视的逻辑不难理解。 

近年来，面对不良资产广阔的市场机遇，不少银行已经转变了思路，从传统清收向经营进阶，取得了很好的经营成效。平安银行是国内较早开启不良资产经营转型的银行，自2016年底成立特殊资产管理事业部以来，平安银行的资产回收成绩屡屡刷新。3月10日，平安银行发布2021年年报，其中披露其全年收回不良资产总额为327.71 亿元，同比增长 25.7%，其中收回已核销不良贷款 158.88 亿元；现金收回占比达98.70%。而平安银行全年的营收为1693.83亿元，净利润为363.36亿元，其中不难发现，不良资产清收对平安银行的利润贡献不容小觑。而经过五年的经营，平安银行的资产质量也显著改善，从2016年底的1.74%下降至2021年末的1.02%。正如平安银行副行长郭世邦在2021年对公开放日上所言，“资产质量从拖累变成了核心竞争力”。无论是对接下来加快和优化中小行不良资产处置，还是从对银行乃至不良资产行业创新模式进而改善盈利，平安银行特殊资产管理事业部（以下简称“平安银行特管部”）都是值得参考和研究的案例对象。5年“清收”赚超500亿 也正如平安内部流传的那句 “一流的战略、二流的执行”不如“二流的战略，一流的执行”，平安一直深知，人才是组织最根本的财富。在外界看来充满狼性文化的平安，要开启转型，首先是组建全新且能打的团队。郭世邦在此前接受21世纪经济报道记者专访时曾指出，面对平安银行全面零售转型初期迫在眉睫的风险质量破解压力，在对全行风控层面踩住刹车后，针对存量不良资产，平安银行采取的第一招就是成立特管部，这支团队在平安银行内被明确定位为*专业的清收铁军。事实上，这支从无到有的团队自2016年底成立至今5年来，可以说屡屡创造了超出管理层预期的成绩。21世纪经济报道记者根据近六年平安银行年报梳理后发现，自特管部成立以来，平安银行不良资产回收效率显著提升，在特管部成立第一年实现了回收资产总额同比增82%的成绩。特管部成立五年来，回收现金已超900亿元。尤其值得注意的是，其收回已核销贷款累计超529亿元，而收回的已核销贷款都将转换为实打实的利润。一家中型银行可以依靠不良资产经营连续三年获得超过百亿的利润，且年年保持10%以上的增速，这本身就*了对银行资产保全部传统后台的刻板印象。平安银行特管部从传统清收变经营的意义在此也得到体现。五年高增长后，第二条“S曲线”在哪？在连续五年的高速增长后，特管部正面临与平安银行一样的难题，即如何将快速增长的势头保持下去。据21世纪经济报道记者了解，这一问题恐怕对特管部来说比平安银行更为棘手，因为伴随着平安银行资产质量的快速改善及清收的持续推进，新增与存量的不良资产将越来越难支撑特管部未来业绩的持续高增长。

标签：