“只需5%的信用卡额度就可偿还全额账单”？听起来似乎不可思议，却已发展成一门生意。随着持卡量和信用卡负债的增加以及人们对征信的重视，信用卡代还市场规模也在扩大。而不少打着“还款提额神器、终身免费使用信用卡”文案的信用卡智能还款软件如雨后春笋般冒出来。

在此背景下，多起以信用卡“代还”“套现”为幌子的骗局引发市场关注，监管机构、发卡行也多次提示风险，但信用卡代还市场仍是鱼龙混杂。值得注意的是，南都记者对当前信用卡代还市场摸底调查发现，所谓的“代还”，不过是拆东墙补西墙的把戏，其本质依然为*，而看似实用的信用卡代还类APP还暗藏巨大风险。

起底：用5%的额度还清全额账单“让你用5%的信用卡额度还清你的全额账单，相当于每张信用卡额度的95%你可以自由支配。如果你有10万的信用额度，你可以自由支配9.5万元的资金，每个月只需付很少的手续费就可以”。这是一款主打信用卡智能还款软件给出的功能介绍。

事实上，这类以信用卡智能还款名义、主要做“套现贷”业务的APP并不少见。据南都记者了解，今年以来，陆续有“优可生活”“蜗牛智能管家”“码上还”“蜂收”等信用卡代还平台，因涉嫌*被曝光。

上述代还平台大多是利用信用卡本期账单与下期账单之间的时间差，由用户通过代还平台循环刷取，用下期账单的欠款来偿还本期账单的欠款，也就是业界俗称的“套现贷”模式。

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