随着经济社会飞速发展

信用卡给人们的日常支付带来了便捷

但与此同时，不法分子也动起歪脑筋

利用*进行违法犯罪活动

什么是*？

*是指商户与不良持卡人或其他第三方勾结，或商户自身以信用卡为载体，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金。

*有哪些手法？

01线下套现

商家或某些“贷款公司”、“中介公司”利用自己日常使用的POS机与持卡人合谋，一般是使用商家的POS机进行虚假交易，将信用卡上的金额划走，随后商家当场支付现金给持卡人，持卡人则支付商家一定比例的手续费（低于银行的手续费）。甚至有部分“职业养卡人”直接购买或租用POS机，或使用虚假资料申领POS机，自己进行套现。

02线上套现

提供套现服务的商家在淘宝、京东等购物网站上开设店铺，持卡人拍下店铺中的虚拟商品，使用信用卡支付，商家扣除手续费后将钱款通过支付宝、【微信：11810619】等方式转账给持卡人。也有不法分子自行开设虚拟电商店铺，自买自卖，通过第三方平台实现套现。

这种套现手法不仅可以进行*，还可以通过支付宝花呗、京东白条等消费信贷产品，使用相同的手段实施套现。

03“智能还款”APP套现

近年来出现一种“智能还款”APP，声称可以以更低的利率帮助持卡人代还信用卡债务。该平台要求持卡人每月预留信用卡内5%-10%的可用额度，使用POS机等方式反复进行信用卡消费，套出预留额度的资金，一般需要进行25次套现，然后用这笔资金偿还当月信用卡债务。事实上，持卡人的信用卡债务并未减少，只是被推迟了，并且还会被银行认定为使用*而被采取措施。

*是否违法？

1、商家违反国家规定，使用POS机等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式提供套现服务的，依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。

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