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支付曝光台（ZFBGT.COM）讯：信用卡代还软件一直以来都是备受关注，争议不断，对于此类软件的好与坏，广大网友也是各有各的想法，坚持己见。部分人觉得只需出手续费就能解决每个月的还款压力，何乐而不为呢？但是内行人对此类软件都是嗤之以鼻，因为只要你了解了信用卡代还软件的原理，你就会明白虽然可以解决一时的燃眉之急，但同时你还承担着信用卡被封卡降额、被盗刷的风险！

“只需5%的信用卡额度就可偿还全额账单”？听起来似乎不可思议，却已发展成一门生意。随着持卡量和信用卡负债的增加以及人们对征信的重视，信用卡代还市场规模也在扩大。而不少打着“还款提额神器、终身免费使用信用卡”文案的信用卡智能还款软件如雨后春笋般冒出来。

在此背景下，多起以信用卡“代还”“套现”为幌子的骗局引发市场关注，监管机构、发卡行也多次提示风险，但信用卡代还市场仍是鱼龙混杂。值得注意的是，南都记者对当前信用卡代还市场摸底调查发现，所谓的“代还”，不过是拆东墙补西墙的把戏，其本质依然为*，而看似实用的信用卡代还类APP还暗藏巨大风险。

起底：用5%的额度还清全额账单

“让你用5%的信用卡额度还清你的全额账单，相当于每张信用卡额度的95%你可以自由支配。如果你有10万的信用额度，你可以自由支配9.5万元的资金，每个月只需付很少的手续费就可以”。这是一款主打信用卡智能还款软件给出的功能介绍。

事实上，这类以信用卡智能还款名义、主要做“套现贷”业务的APP并不少见。据南都记者了解，今年以来，陆续有“优可生活”“蜗牛智能管家”“码上还”等信用卡代还平台，因涉嫌*被曝光。

上述代还平台大多是利用信用卡本期账单与下期账单之间的时间差，由用户通过代还平台循环刷取，用下期账单的欠款来偿还本期账单的欠款，也就是业界俗称的“套现贷”模式。

南都记者从一名从事信用卡代还业务的代理人处了解到，这种模式主要是利用账单日和还款日之间近20天的时间差，来达到所谓的完美处理，“用户只需在还款日前存进账户总金额大于还款金额，银行会认为持卡人本期账单已还清，并且账户总金额可以一次或多次存进”。

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