来源:北京商报、 新京报

8月底，北京银保监局披露一则案例，一位持卡人月入3000元却透支百万。信用卡乱象引发关注。

自称银行员工人士：

办信用卡送POS机，套现查得不严，不跳码就行

办多张信用卡循环套现，有的套现几十万炒股

专家：一年套现8次年化利率4%，存在无风险套利空间

"假设一个人有两张信用卡，额度均为10万，先从一张卡套现10万，从第一天起算，50天之后用第二张卡套现还第一张卡，到第三个月的时候再从第一张卡套现还第二张卡，这样反复进行，一年八九次就可以。”黄大智称，目前通过线上信用卡付款方式套现手续费更低，有的在千分之三、千分之四；也有一些手续费在千分之六。当年用它去买P2P，年化收益率10%以上，如果都能刚兑，相当于中间有很高的无风险收益率。

新京报记者调查发现，从开卡到用卡，问题不断浮现。有中介称可以协助办15万额度信用卡，手续费5%（申请到一张10万额度的信用卡，需要交5000元手续费），并称“黑户”也可尝试；还有自称银行职员的人在QQ上揽客，称办信用卡送POS机，初始额度10万，可稳定套现提额。不过随后相关银行称，疑为不法分子冒充银行员工。

新京报记者在网页上搜索发现，有不少平台打着与支付机构合作旗号销售POS机。

北京商报记者调查发现，目前POS机具网销情况并没有终止。在主流电商网站、【微信：11810619】、社交网站等渠道搜索关键词，随行付、通易付、乐刷等多家知名支付机构的POS机产品都赫然在列。在分析人士看来，网售POS机实则是笔经济账，完全禁止难度很大，而要规范POS机行为需要社会多方的合力协作。

事实上，POS机网络销售容易引发审核不严、收单机构难以把控商户风险，继而引发套现、灰产等问题，央行早在2016年就曾发文明确叫停网络销售POS机的行为。此后央行又多次发文监管，中国银联也多次对POS机具管理下发通知，然而并未解决POS机的网销乱象。

一位卡组织人士分析称，POS机违规兜售或代销屡禁难止，还是因为有商机存在和利益诉求。易观支付分析师王蓬博告诉新京报记者，套现一直存在的原因，是其成本一直比银行贷款利率都低，或者比银行利率高一点但比私下借钱的利率低很多。

2009年12月，最高人民*和最高人民检察院发布《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》规定，使用销售终端机等方法，以虚构交易、虚开价格等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的应当以非法经营罪定罪处罚。涉案金额在100万元以上的为情节严重；500万元以上的为情节特别严重，最高可面临15年*，并处1到5倍罚金、没收财产。而后十年间，央行等部委多次严打POS机套现。

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