来源：21世纪经济报道、财新等

《21世纪经济报道》记者独家获悉，银*近日向各大银行、股份制银行通报信用卡业务检查发现主要问题。一位银行业总行人士表示，银*近期向各大银行通报了去年对4家银行开展信用卡现场检查的结果，主要聚焦在内部管理、营销授信、分期业务、交易管控、消费者权益保护等方面。

打击套取积分、通过支付机构套现

有机构人士对《21世纪经济报道》记者表示，监管在通报中要求，各大银行强化分期业务及交易管理，防范业务属性异化。

在信用卡分期资金流向管控方面，监管要求重点加强大额透支和现金分期等业务的资金流向管控，及时收集有效资金使用凭证，严防资金违规流入房地产市场及其他非消费领域。

此外，监管要求完善异常交易监测。有效监测识别套现行为，关注套取积分、通过第三方支付机构套现、一人为多人代还欠款等行为风险，强化管控措施力度。加强信用卡境外交易行为管控。并且，监管要求严格交易规则。正确设置收单商户识别码，不得以信用卡为通道发放经营性贷款，杜绝员工利用职务便利获取不当利益。

同时，中国清算协会下发了关于开展套现风险信息共享和协作核查工作的通知，加强套现风险联防联控。

严管套现、逾期、多头借贷、网贷共债、代还款

《21世纪经济报道》记者获悉，监管要求各大银行加强营销及授信管理，强化风险源头管控。其中包括：对异常用卡客户从严授信。从严管控涉嫌套现、逾期、多头借贷、网贷共债、代还款等行为客户的授信。

暗流涌动已久的*江湖，近期因个别银行调整信用卡积分规则和央行强化对支付终端的管理，被打破了平静。2020年6月15日，民生银行信用卡中心发布公告，自2020年8月1日（含）起调整信用卡积分累计规则。其中，支付行业最为关注的焦点是，该公告明确表示：现代金控、随行付、易生支付、嘉联支付、钱宝支付等19家第三方支付机构受理的信用卡交易不再累计积分，且不累计积分的支付机构将按月更新。业内哗然，这是银行首次大规模取消第三方支付受理信用卡的交易积分。“这不会影响正常持卡人的交易积分，而是会遏制违规套现的非正常交易行为，因为通过一些第三方支付机构做的*太猛了。”一位民生银行卡中心有关人士向财新记者解释。“除了线下实体商户比较多的银联商务系支付公司基本不做套现，其他几乎所有第三方支付机构都做线下*，套现交易量至少占线下支付交易的70%，这是业内公开的秘密。”多位业内人士告诉财新记者：“多数支付机构只做合规业务活不下去，但是靠违规做线下套现，都活得不错。”

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