我们先了解一下什么是债务重组？

债务重组又叫债务重整，是指债权人在债务人发生财务困难情况下，债权人按照其与债务人达成的协议或者*的规定作出让步的事项。也就是说，只要修改了原定债务偿还条件的，即债务人重组时确定的债务偿还条件不同于原协议的，均作为债务重组。

欠下网贷和信用卡28万，可以申请个人债务重组，可与网贷机构和银行积极协商。

网贷债务重组

就目前情况和以往的协商案例看，阿里系网贷、百度系网贷、腾讯系网贷、京东系网贷这些年利率低于24%的，正常情况下是无法协商的，但是自己确实是由于特殊原因导致自己暂时没有能力，发生财务困难的情况下，已经发生逾期，是可以协商延期1-3年还款，延期期间可以自由还款，也可以不还，最后一次性结清。

其他高利率、砍头息的网贷由于其本身利率已经超过国家合法规定，没逾期时基本是不会同意债务重组，而发生逾期之后，他们可能为了止损而同意协商减免利息或罚金。

信用卡债务重组

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的；发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。

个性化分期还款协议的最长期间不超过5年。

双方达成一致意见并签署分期还款协议的，发卡银行及其发卡业务服务机构应当停止对该持卡人的催收，持卡人不履行分期还款协议的情况除外。

通常情况下，银行客服是不会同意信用卡债务重组，只有持卡人信用卡发生逾期后，如果持卡人向银行申请个性化分期，才会给出分期方案，签订个性化分期还款协议。

需要注意的是：借款人超过一段时间，经过多次催收后仍然不还款的，有可能会被追究民事责任，情节严重的，还会被追究刑事责任。如果不去面对，将会成为失信被执行人，*高消费，成为老赖。

朋友们，当你的负债太多，无力偿还，每个月收不抵支，这个时候最好的方法就是债务重组。

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