我硕士毕业以来一直在信用卡的大风险条线工作，虽说30岁了，但今年也才是工作的第5年，算不得有经验的员工。这篇文章我尝试谈谈我对信用卡的风控的理解，如有不足之处，请各位批评指正。

在说信用卡的风险控制之前，我们先来聊聊信用卡的风险有哪些。

通俗的讲，银行给大耳朵涂发了一张信用卡，大耳朵涂透支消费了但到期还不起，我们把这种因为还款人没有能力还款导致银行存在着无法收回本金的风险叫做信用风险；

银行给大耳朵涂发了一张信用卡，大耳朵涂透支消费了但是大耳朵涂说不是她消费的，我们把这种因为无法确定实际还款义务人而导致银行存在着无法收回本金的风险叫做欺诈风险。

简单的说，信用卡的风险控制，就是通过一系列的手段判断申请人产生信用风险和欺诈风险的可能性，对于可能性（概率）可接受的申请件审批通过。（无处不在的合规风险、操作风险，不在本次讨论之列）

当然，如果都审批不通过，风险控制最好，为0，但收入也相应的没有了。所以，我认为风险控制本身就是一个平衡质与量的过程，一般来说，市场环境好，风险容忍度会高一点。

上面所说的一系列的手段就是我们风控部门要做的事情了。风控的流程往往是先判断这个客户是不是真的（欺诈风险），再来判断这个客户好不好（欺诈风险和信用风险）。因为欺诈风险高，一般就直接拒绝了，而信用风险可以根据不同的信用评级给予不同的额度。

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