什么是*？

*是一种特殊的非法金融组织，游离于金融监管体系之外，利用或者部分利用金融机构结算网络从事非法买卖外汇、跨国（境）资金转移、资金存储以及借贷等非法金融业务。其本质是未经金融监管部门批准非法经营金融业务。

*有哪些主要类型？

目前，国内的*主要分为三类：跨境汇兑型、倒买倒卖外汇型、综合型。

跨境汇兑型：又称“跨境对敲”，即人民币资金和外币资金分别在在境内外形成*的清算循环，资金在物理上并未跨境，却能达到资金转移的目的。其运作模式如下图所示：

跨境汇兑型*运作模式示意图

倒买倒卖外汇型：又分为传统现钞和金融工具变现转移两类。传统现钞，即不法分子在国内外汇黑市进行低买高卖，从中赚取汇率差价，俗称为“换汇黄牛”。金融机构变现，比如携带大量银行卡、改装后的POS机出境，通过提现或刷卡方式实现或变相实现现钞跨境转移。

综合型：*团伙运作模式往往多样化，可同时使用跨境对敲、黄牛现钞、汇兑等方式进行运作，也即综合型*。

*的危害性

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跨境资金无序流动，造成金融数据失真，危害国家经济安全；

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