网友咨询：我家店铺有POS机，经常有一些朋友拿他们的卡过来刷卡套现，我不好意思拒绝，甚至有朋友劝我说，可以多办几个POS机供套现，这样赚的钱比我开店容易多了，大家都这样做。我想问这样违法么，我有责任么?

律师说法：

提供POS机供他人套现，您的行为不仅违法，而且可能承担以下民事责任甚至刑事责任。

1、民事责任：根据您与银行所签订的特约商户相关协议及银联相关规定，若您的POS机可能被银联系统侦测或被举报有套现嫌疑，您的POS机可能会被停用，结算资金帐户可能被冻结，银行可能将您商铺列入商户黑名单中，以后将无法再入网。更可怕的是，恶意套现后，银行有可能否认交易和调单、拒付，可能造成您的资金损失。若是再碰上伪卡交易，您还要承担全部或者部分的赔偿责任。

例如，在著名的中行上海分行诉某金行案，就是因涉嫌套现而被银行拒付，而造成资金损失。该案中，因持卡人称非本人交易，金行未能提供销售清单等原始证据，无法证实购买产品的交易真实存在，*先判决银行先向持卡人承担全部责任，后银行向特约商户索赔又获*支持。最终，该消费金额涉嫌套现而被银行拒付，而造成该金行资金损失。此类案例并非个案，所以，没有真实交易的“套现”是有法律风险的。但这还不是最严重的后果——

2、刑事责任：可能涉嫌非法经营罪。根据《最高人民*、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条规定：违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。依据上述法律规定，如果您按照您朋友的要求操作了，涉嫌构成非法经营罪，情节严重的，处五年以下*或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上*，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产。

法律依据：

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