思考：

—银行是如何依靠信用卡赚取收益的？

—我们的“信用”有多值钱？

 

大多数人对于信用卡都是很熟悉的。如今各行人员背着包给我们挨个推销信用卡，大家对此已见怪不怪。银行为何要这么费尽心思推销？那是因为信用卡有利可图。

银行是如何利用你的信用卡来赚钱的？

显性收益：

利息收入：简单来讲就是循环使用所应支付的利息，这是信用卡收入的主要部分。普通客户在还款时，难免会出现还款日不能全额还清的情况。银行针对此现象设定了最低还款额、利息和滞纳金，在充分给予客户喘息期的同时，也增加了自己的营收。

年费收入：我把卡给你用，每年收一定费用意思一下，字面意思，很好理解。

刷卡回佣收入：说起这个大家或许不信，用户买东西刷卡消费时，商家要拿出交易额的一定比例（通常为交易额的1%~3%左右）分给银行的，它是银行从商户手中收取的佣金。这也是银行最主要、最稳定的盈利手段。

账单分期手续费收入：如果没法一次性还清当月账单，这时分期还款就派上了用途，而分期手续费也是目前银行的主要收入之一。

取现收入和惩罚性收入：前者，可以救你一时之急，但你要知道这钱也不是白拿的；后者是指信用卡超额透支所支付的罚金，是银行为了弥补由于持卡人违约而给银行带来的风险损失。这两部分在信用卡收入中占比较小。

其他增值服务收入：比如持卡人购买商品进行分期付款所支付的费用，这个其实类似于将利息收入中间业务化，实质不变，但有利于扩大消费和控制风险。

隐性收益：

主要是指信用卡业务给银行带来的额外收益，包括锁定账户和资金、协同推进其他公、私业务等。其中，锁定账户和资金，是最重要的隐性收益。

尽管据称目前很多行做这类业务还处于亏损的状态，但信用卡业务是有明显的规模效应的，虽然暂时亏损，大家还是愿意拼命砸钱圈地。而且，作为世界上最赚钱的企业，该程度的付出也可以说是值得的。

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