*，应该是“一个巴掌拍不响”的事情，有需要套现的持卡人，有提供*服务方。这对于需要套现的人和提供套现服务的人来说，都可能面临极大的法律责任。　

一、何谓*。

所谓的“*”其实就是指持卡人不是通过正常合法手续，如ATM或银行柜台提取现金，而是通过其他手段，如在个体商铺的pos机上进行虚假的刷卡消费，将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取，同时又不支付银行提现费用的行为。

二、*与信用卡取现的不同。

*，涉及到的虚构交易、虚构价格、现金退货等违法行为，而信用卡取现，信用卡的固有功能，合法的行为，持卡人根据发卡行的授信额度进行取现业务，当然，这是需要支付手续费和利息的。

三、提供*服务方的法律责任。

最高人民*、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（2009年10月12日最高人民*审判委员会第1475次会议、2009年11月12日最高人民检察院第十一届检察委员会第22次会议通过）第七条：

违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。

实施前款行为，数额在100万元以上的，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”；数额在500万元以上的，或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失50万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。

由此可见，对于提供*服务方来说，涉嫌的罪名是非法经营罪。具体的犯罪行为体现为违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金。

非法经营罪的定罪量刑的规定。

刑法第第二百二十五条第一款规定：“违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下*或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金;情节特别严重的，处五年以上*，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产。”

标签：