当前，因为收入的不稳定，现在靠“刷信用卡”生活的人员越来越多，而一些人员为刷卡或养卡方便就申领了POS机，成为特约商户。那么POS机的持有人为自己或自己控制的信用卡套取现金，会不会涉嫌违法犯罪呢？今天我们为大家分析一下：

根据我国刑法和相关司法解释规定，违法国家规定，使用销售点终端机具也就我们常说的POS机，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，以非法经营罪定罪处罚。从客观方面来看，*类的非法经营罪规范的是POS持有人在没有真实交易的情况下，向持卡人支付现金，而法律并不禁止POS机的持有人与信用卡的持卡人相重合；从该行为侵害的法益来看，这种犯罪侵犯的是国家金融管理秩序。在未发生真实交易的情况下，无论是为他人套现还是为自己套现，都是变相将信用卡的授信额度转化为现金，从而使金融机构的资金置于高度风险中，扰乱正常的金融秩序。

因此，如果POS持有人，申领POS的目的是为了套现，不管是为了自己刷卡还是为他人刷卡，都违反了不得虚构交易的行业规则，均属非法经营行为。当然了，不是所有的刷卡套现都会构成犯罪，刑法规定只有在情节严重的情况下才会被追究刑事责任。这里的情节严重一般指套现金额达100万元以上的，或造成金融机构20万元以上逾期不还的，或给金融机构造成经济损失达10万元以上的。

标签： 信用卡犯罪实务