信用卡业务新规解读

2022年7月7日中国银*、中国人民银行发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》（银保监规〔2022〕13号）（以下简称《通知》）。《通知》共三十九条、分八个部分：强化信用卡业务经营管理、严格规范发卡营销行为、严格授信管理和风险管控、严格管控资金流向、全面加强信用卡分期业务规范管理、严格合作机构管理、加强消费者合法权益保护、加强信用卡业务监督管理。

该《通知》针对信用卡业务提出的监管要求，我们认为有以下四个方面的亮点值得关注：

ZHONGKAI

规范信用卡息费收取

《通知》要求银行业金融机构切实提高信用卡息费管理的规范性和透明度，在合同中严格履行息费说明义务，以明显方式展示最高年化利率水平，并持续采取有效措施，降低客户息费负担，积极促进信用卡息费水平合理下行。

严控睡眠卡比例

睡眠卡占比较高一直是信用卡行业的重要问题之一。中银协数据显示，2020年末累计发行信用卡中睡眠卡比例约35.1%。《通知》要求长期睡眠信用卡(连续18个月以上无客户主动交易且当前透支余额、溢缴款为零)占比在任何时点不超过 20%，超过该比例的银行不得新增发卡，未来银*还将动态调降长期睡眠信用卡比例*标准。

*过度授信

过度授信是信用卡领域的高发问题，面对激烈的市场竞争，提高授信额度通常成为银行争夺客户的手段。《通知》要求银行应合理设置单一客户的信用卡总授信额度上限，并纳入该客户在本机构所有授信额度内实施统一管理。

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