作者

中国银行银行卡中心 韩丽君 王冲 王森玮

近年来，随着移动支付、电商、第三方支付平台的快速发展，衍生出门槛低、波及广、速度快的新型*模式，*规模愈加庞大，严重影响信用卡消费生态。新的套现形式成为银行卡风险防控业务中的“老大难”问题，对商业银行的套现防控提出了更高要求，分析套现风险变化趋势对*的精准防控具有很强的现实意义。

一、*形式的变化

随着网上商城、第三方支付平台的发展，*从线下扩散到线上，“零（低）手续费”“傻瓜式操作”“秒到账”成为新形式套现的主要特点。

1.套现不法商户由线下迁移到线上

传统*模式下，套现不法商户通过中介机构吸引大量客户，为众多持卡人提供套现服务。为避免套现行为被发现，套现商户往往会申领大量不同行业的POS，而这需要注册众多不同类型行业的营业执照。随着电子商务的发展，套现商户大量转移到电商平台，相比传统POS操作，在电商平台套现客流大、门槛低、操作简单，电商平台因此成为*活动的高发区域。笔者在某电商平台搜索“信用卡”关键字，发现这些套现商户通常会显示“任意平台代付”“秒下单消费”“卡综合服务”等暗示性套现主题和标题，且并没有商品出售，完成线上付款后，商家在扣除每笔约1.5%的手续费后即将现金转账给持卡人。此类非法套现经过较长时间的演化已形成了产业化的成熟运作模式，成为信用卡行业健康发展的“拦路虎”。

2.个人套现更加“方便快捷”

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