据央行发布的2022年第二季度支付体系运行总体情况，截至二季度末，全国共开立银行卡92.99亿张，人均持有6.58张银行卡；银行卡授信总额21.75万亿元，环比增长1.29%。从数据端看，我国人均信用卡持有量偏高；同时，因信用卡覆盖面广，资金交易规模大，对金融市场秩序危害大，给信用卡诈骗、洗钱等犯罪提供便利条件，成为滋生其他金融犯罪的温床。

近年来，随着移动支付、电商平台、第三方支付平台的兴起，*方式也从线下扩散至线上，衍生出低门槛、辐射广、速度快的新型*模式，已经严重影响信用卡消费生态。常见的*手段包括：

团伙套现个人或团伙大量收集他人证件，统一套现，获取大量资金。团伙套现涉及卡片多，且与虚假申请案件结合，往往进件客户基本信息及交易行为均具有关联性的特征。

特约商户套现特约商户在经营业务的同时兼做*。一般只有商户才能办理，需要提供营业执照，对公账户证明等资料，办理门槛较高。持卡人与商户合谋虚假消费交易，虚构信用卡POS消费套现，套现到账时间受各银行的结算规则影响。

例如在信用卡额度内购买大件电器、手机、电脑等，实际上并无实物交易，商户在抽取相应手续费后给以套现。

中介套现中介以商户名义申请POS机后专门为持卡人提供套现。该类套现往往表现为同一POS机上发生多张信用卡集中或大额整数的刷卡记录，往往无实际经营场所。

若中介安装了监听POS机，整个过程还无需固定场所。在此基础上，中介为达盈利目的，还会开展了代还款、养卡、额度外翻倍取款等一系列和信用卡相关的业务。

第三方支付平台套现近年来，随着互联网支付、手机购物的兴起，通过在购物网站开设虚拟商店，以自买自卖等虚构交易方式套取信用卡内资金。或者通过购物退货套现，刷卡购买大件商品，然后要求商家退货支付现金套现。该种套现往往与电子商务有关联。

多数是用户使用信用卡向支付宝充值，然后购买商户账户创建的商品，按照正常的交易流程预付款、发货、收货确认、再完成申请提现，就可以成功的把钱从信用卡刷到借记卡上去了。

随着支付宝打击套现的力度加大，这种套现方式进一步改善，套现者使用他人如朋友的身份相互交易，并使用不同的IP地址，按照普通交易所需的时间完成发货、收货等操作，因此，此种套现方式仍然占据很*例。

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