近几年来，越来越多的人使用信用卡。但随之增长的，还有各位持卡人的负债率。很多人用卡不节制，乱用卡，导致了入不敷出、以卡还卡的局面。因此，要理清信用卡的各项费用就显得尤为重要了。
通常来说，如果能够按时还款，信用卡的作用就是帮助我们缓解资金压力。因为他可以有超长的免息期，只要在免息期内还款是无需产生费用的。要是一旦要额外支付费用，就容易掉进信用卡怪圈中，难以上岸。
有些人总是误以为“养卡的成本低到可以忽略不计”，毕竟1%的手续费、长达50天的免息期极具诱惑力，况且银行还有最低还款、月费率低至0.5%的分期等等……
但也正是因为这类“福利”，使得很多持卡人终日在消费圈中恶性循环。这些美丽的数字背后其实隐藏着巨大的危机。
信用卡账单一出，我们常常收到“月费率低至0.5%的分期”之类的业务宣传。那么，是不是因为月费率仅有0.5%，一年的总手续费就是0.5%*12=6%呢？
请花一点点时间，把分期后的还款计划数据看清楚——首期付款是多少、分期金额是多少、每月还款构成配比是怎样的，最后才能核算出实际的真实年化费率。
比如10000元的账单，给你“月费率低至0.5%的分期”，可能分期总金额只有9000元，首月要先还1000元，才能按照12个月支付手续费和还款，这样下来的年化费率其实瞬间增加了。另外，月费率0.5%是首月费率，还是每月费率，最后的成本差别也是相当大。
表面上，信用卡免息期的确是一项很惠人的政策。事实上，这也只是银行让你尝到的甜头而已。世上没有免费的馅饼，等你尝到甜头后，才发现负债越来越高。
这些坑你得注意了：
（1）利息：
仅刷卡和取现的利息就是日利率万分之五，而且复利计息。50天的免息期内不收取，但超出之后会按照整个透支周期计算利息。
比如你刷了10000元，第51天才还款，逾期了1天免息期政策就已经失效了，但利息可不止算这1天的，而是51天的复利。
（2）宽限期：
很多信用卡都有几天的宽限期，这期间只要还清账单就不会产生利息、罚息、滞纳金。
但这不是信用卡的通用政策，因为很多银行都有“宽限期隐形费用”的，只不过没有体现在当期账单而已。
（3）最低还款：
这个业务看上去是非常贴心的设置，银行业务员都会鼓励我们办理。但你要知道如果账单是10000元，不论最低还款处理了100元还是9900元，银行都会按10000元为基数来收取复利。
1、科学认识信用卡
信用卡是好用，但是合理认识信用卡也是我们必须要做到的。千万不要太过于依赖信用卡，切忌“以卡养卡”、“拆东墙补西墙”等。
2、合理用卡
一旦产生逾期，就会影响到我们的个人信用。这样不仅造成了资金上的压力，还会影响后面的贷款和申卡。
所以在消费信用卡之前，一定要明白信用卡计息规则。如果超出还款范围，可选择信用卡分期。
3、摆正消费观念
使用信用卡要有一个合理的规划。不要盲目消费，超过自己的经济能力范围内消费。过度透支对自身财务的压力是很大的。
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