网友张先生前不久刚买了房子，由于手头并不宽裕，首付是东拼西凑才凑齐的。房子买下来之后，他需要尽快将借来的首付款还清，但是苦于没有钱，张先生就想到了将信用卡里的透支额度刷出来，用以偿还借款。信用卡到期还款日之前，再用另一张卡刷，用来偿还信用卡账单。

今天小编就来说一说，将信用卡里的透支额度全部刷出来，会不会有什么危害？

很明显，这种使用信用卡的行为属于“套现”，是一种违法行为了。有关*，有专门的法律条文规定其实违法行为，要承担法律后果。

根据《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，“违反国家规定，使用销售点终端机具等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。”“持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第一百九十六条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。”

尽管如此，但在现实中，还是有不少人铤而走险。其实，银行也不傻，银行有自己的风险识别系统，可以很轻易地识别出掏现行为。以下几种刷卡方式很容易被认定为信用卡掏现，包括但不限于：

1、反复在同一家商户刷卡

在短时间内，反复在同一家商户刷卡消费数笔，甚至数十笔，有违一般的交易习惯，会被认为是在进行*。

2、大额还款大额刷出

每次临近到期还款日才还款，且偿还金额较大；还款后又立刻将透支额度刷出来，很明显，就是在掏现了。

3、刷卡金额异常

总是刷出较大金额，且金额通常为整数或者接近整数，如5000、10000、9999等等，很容易被认为是在掏现。

4、在不正常的时间点刷卡交易

一般商户都有自己的营业时间，如果持卡人在不正常的时间点刷卡交易，比如在凌晨或者半夜刷卡了，且对应的商户非娱乐、餐饮等类型的商户，就很容易被认为是在掏现。

5、常用他人的账号“代还款”

经常让他人代为还款，无论是使用支付宝、【微信：11810619】还是在线转账，很容易让银行认为你是找的“代还款”中介，属于不正常交易。

因此，日常刷卡交易要尽量避免以上几种刷卡方式。

一旦被银行识别出来信用卡掏现了，那么，持卡人很可能要面临以下几种后果：

1、降额封卡

银行发现你在使用信用卡掏现，为了规避自己的风险，可能对持卡人进行降额或者封卡处理。无论降额还是封卡，都会导致持卡人的资金链断裂，一时间无法再周转，导致信用卡还不上，于是就逾期了。

信用卡逾期的后果大家都知道，不但要承担高额的逾期利息和违约金，还会影响个人征信，留下不良信用记录，后果严重。

2、追究法律责任

根据法律规定，严重的信用卡掏现行为会被定性为“信用卡诈骗罪”。

而信用卡诈骗罪的量刑标准如下：“数额较大的，处五年以下*或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下*，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上*或者*，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。”可见后果是非常严重的。

另外再说说代还信用卡这块的风险

如今信用卡代还业务已经遍地开花，常见的代还方式有两种，一种是通过找代还口子借钱还款，一种是用信用卡额度来还款。而后者的吸引力比较大，据说在还款的同时还可以美化账单，帮持卡人养卡提额。那么，问题来了：信用卡代还真的可以提额吗？下面一起来了解下。

信用卡代还能不能提额，这个还真不好说，运气好的可能确实提额了，运气不好的反而会被封卡。这是为什么呢？

对信用卡代还模式有过了解的朋友肯定知道，大多是都是在信用卡可用额度下操作的。打个比方，你找到了一个信用卡代还软件代还，这个软件会将你的信用卡额度刷一部分然后再还进去，然后再刷出来还进去，重复这个操作，直到把信用卡欠款还清为止，可能要刷10~20笔。

看起来似乎刷卡次数多了，用卡频率高，应该容易提额。但是信用卡提额，银行主要是看刷卡商户类型，一般多刷落地商户提额的机会高。而据了解，市面上的代还软件大部分还是网络通道，消费记录第一没有积分，第二基本所有消费都是一个商户，这么做是很难提额的。

一些代偿平台以其“擦边球”的方式分食市场。

据悉，此类平台的还款原理并非是引入第三方资金，而是通过连续套现还款的违规操作。某代还平台前业务员介绍，平台自己通常有套现用的pos机，假设用户信用卡里只剩1000多块钱的可用额度，平台先帮他把1000元套出来，再将套出来的钱先还进去，“一般是每天给你还两次，一次400多一次500多，转到卡里立马转走，这样分几天循环多次，直到把这期账单还清。”其表示，这一过程中用户只需要付0.75%-1.2%左右的手续费即可。

业内人士指出，这种利用可用额度循环套现还信用卡的方式并不可取。

除了被封卡，信用卡代偿市场还存在其他需要关注的问题：手续费、分期利率过高，暴力催收引发的辱骂、骚扰，变相催收与债务无关的第三人等违规催收行为，以及信用卡信息的泄露、平台胡乱扣款等安全隐患。

银行又不是傻子，总不可能看不出你在套现的吧，毕竟银行风控系统可不是摆设。所以信用卡代还不一定会提额，相反其存在的风险很大，毕竟这是变相的套现还款，是会被风控的，更别提还可能会造成个人信息泄露，还是不要这么还款的好。

据最新获取的“银联卡支付应用软件应报备未报备品牌列表”显示，自上次新增萌钱包、俏美生活、无界支付、金控掌柜、可瑞生活5款产品之后，又有15款产品上榜！

分别是：卡美生活、聚联支付、卡付、科锐信、银宝欣付、爱心付、卡民管家、亮刷科技、乐闪付、飞虎信用卡、美誉招财猫、51宝、中亿卡管家、多米闪付、小七助手。

在这个违规POS机泛滥的市场中请大家擦亮眼睛不要使用无支付牌照的POS机和那些以套现为噱头的的无卡支付APP，此前已有多款产品失联、跑路。

中国银联自2016年4月13日开始陆续公布了银联卡支付应用软件未报备黑名单明细表，对整肃支付行业违法违规起到了很好地警惕作用，也避免了二清品牌发展壮大的可能。

业内人士提醒，该名单中的支付品牌会有不同时间的关停期，就是说迟早将不能使用，正在使用的消费者应及早清理个人信息，停止使用。

标签：