POS机每刷一笔，
扣除一笔“资金延迟保障服务费”
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资金延迟保障服务的定义
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资金延迟保障服务是否合理
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资金延迟保障服务
最近某刷的“账户资金延误宝”，又开创了行业先河。对于债务人来说，并不陌生，值得讨论一下。
“账户资金延误宝”的这个“宝”字可以看出来用心了，参照美团的“准时宝”，一开始的“准时保”，保险的保。为了强调不是保险，而是增值服务，专门改名的“宝”
那么，“账户资金延误宝”到底是什么？我们又能享受哪些增值服务呢？
资金延迟保障服务的定义
近两三年，很多支付收单机构，为用户提供“资金安全延迟保障服务”，所保障的内容是：“延迟24小时以上到达您的结算账户期间的合法利息损失”。
消费者每刷一笔，除了扣除手续费、T0服务费之外，还将按照每笔刷卡金额的标准扣除一笔资金延迟保障费用
（例：刷卡消费5000-10000元，每笔扣除2.12元；可理赔400元）
此项服务，一般未和商户协商就已经默认开通，后台自行扣费，关闭方式非常繁琐。而且，实际赔付流程，也没有具体的细则，需要用户自己申请赔付，赔付的流程也拖沓、低下。
“资金延迟保障服务” 是否合理
按照法律相关规定，支付收单机构的创新业务必须上报到人民银行，并经审核同意。
《非金融机构管理办法》
第三章第十九条
支付机构应当确定支付业务的收费项目和收费标准，并报所在地中国人民银行分支机构备案。支付机构应当公开披露其支付业务的收费项目和收费标准。
《银行卡收单业务管理办法》
第四十三条
收单机构应该每年报告收单机构的资质架构、收单业务运营状况、创新业务、外包业务等情况。
那么，问题来了
支付收单机构，这种“资金延迟保障服务”上报人民银行了吗？上线是否经过同意呢？
再来看“合理性”
参考例子：
银联卡的持卡用户，如果银联卡被闪付双免盗刷，持卡人可以免费享受先行赔付的服务
支付宝账户的盗刷险，几块钱享受几十万的保障，而且还是保险公司承保的正规保险
如果这种“资金延迟保障服务”，主张保障的是“资金安全“，还是有一定合理性的
“资金延迟”，就有点没道理了！因为刷卡消费的资金对于收单机构来说，这笔资金属于“备付金”，根据法律相关规定必须按时结算给商户
在收取了相应的手续费后，保障资金安全、按时结算属于义务范围内的事情。
如果这种“资金延迟保障服务”，主张保障的是“资金延迟期间的利息”，就属于偷换概念了。
我们平常通过POS机刷卡消费的资金属于“备付金”，它既不属于银行也不属于支付机构，而是商户和消费之间共有的待结算资金，没有任何理由去计算利息！
因为从来没有任何一个商家，POS机到账的资金会被支付机构多结算一笔利息钱！
既然不计算利息，却以保护利息的名字收取商家的一定费用，就属于巧立名目的乱收费、乱扣费了！仅去年一年，就有圈内同行称“某机构仅此一项“延迟保障服务”的收入就能轻松达到上千万纯利润”。
在国家倡导普惠金融，实体经济减负的大背景下，此项所宣传的资金延迟保障服务收费并不是非常的合理，你们觉得呢？
