今天卡圈最热话题一定是某平台上调费率的事。

随着央妈的监管逐步加强，平台自建资金池秒到的成本大幅增加，利润降低。平台是要赚钱的，因此上调费率是必然的。

也绝不是最后一家。

今天聊的肯定是干货，看你能理解多少。

1、刷卡手续费有几类？

2016年9月6日，银联费改开始执行，下图显示的是费改前后的对比：

直接说干货：

96费改后，标准类商户下，信用卡（贷记卡）取消原封顶优惠，发卡行在每笔刷卡时收取0.45%的服务费，银联收0.0325%，合计0.4825%。

优惠类，发卡行服务费0.351%，银联0.0325%，合计0.3835%。

这是每笔刷卡的硬性支出。（云闪付因为是银联优惠、扫码支付以前不通过银联网关，在此不做讨论）

加上收单机构（也就是我们平常说的支付平台）的运营成本最低0.2%，那么每笔刷卡的标准类商户的硬性支出就是0.5025%。

2、商户分类的依据是什么？

商户分类有且只有一个标准，就是MCC码。

划重点，只有MCC码是判断商户分类的依据。

银联平均每天的交易量有上亿笔，绝不可能通过人工去核实商户名的方式来分类商户，那就只能是MCC码。

（关于MCC码的详细介绍请自行搜索）

这就意味着，你的商户名称是铁岭市蘑菇屯宾馆，或者北京市国贸大酒店，只要MCC都是7011，那么这两个商户在银联的分类里是一样的，银联的系统自动判断的也没有区别，都是标准类的住宿商户，费率一致。

3、为什么会出现跳码？

只有一个理由，利益。

比如你选择了一个北京国贸大酒店的商户，如果不跳码的MCC是7011，几乎所有银行都有积分。

但你刷卡的手续费里，0.4825%是雷打不动收单机构（支付平台）是要支付给发卡行和银联的。

如果收单机构（支付平台）以0.6%的标准费率收费，那么他的毛利润是0.6%-0.4825%=0.1175%。

但如果收单机构做了手脚，把MCC变为5411北京市国贸超市。

此时收单机构向银联和发卡行支付的硬性支出变为0.3835%，他的毛利润变为0.6%-0.3835%=0.2165%，几乎增加了一倍的收益。

甚至如果跳码到0费率的减免类商户例如4814北京电信，那么他的毛利润就是0.6%，是标准商户的五倍之多。

这就是跳码的根本原因。

4、如何选择不跳码的支付平台？

前文说过，标准费率的成本就是0.4825%+平台运营费+利润。

因此基本可以断定，综合费率低于0.5025%的平台，必然会跳码。

毕竟没人做亏本的生意。

上述的综合费率，包括刷卡时的所有支出，如手续费、提现费、VIP包月费等等，综合费率自行计算。

如果再加上各级代理的分润，目前市面上最低的费率也就是今天调费率的某控平台的0.53%。

这几乎是不跳码的平台的最低费率。

正因为0.53几乎是无利润的最低费率，因此它调高费率也情有可原。

而至于某库论坛钦点的平台的0.69%，那智商税收的叫一个爽。

代理拿到的费率差就是0.69%-0.5025%=0.1875%，比平台赚的多十倍。

平均一天1000万的流水（稳定的代理商名下的流水都可以达标这个数据）来计算，一天就可以多收入18750元。

这样的生意，每年给某神上供300万都比别的代理赚的多，何乐而不为。

5、感谢你耐心看到这里，即将讲解本文的最大干货。

作为资金党，不管是为了避免风控还是刷积分回血，跳码都是我们深恶痛绝的。

宁可多一点点手续费，也要保证不跳码，这样也好规划某时某地刷某类商户，模拟真实交易。

但有一种“跳码”，却是求之而不得的。

我知道有人会大跌*。都已经跳码了，还给跳码洗地。

那要看你的思维能不能想通这一点。

接下来详细讲述：

普通意义上的跳码，是指“刷卡商户MCC码与实际通过银联网关的商户MCC码不一致”，也就是上文说的，明明你刷的北京市国贸大酒店，在银联查询的却是北京国贸超市减免费率商户，甚至随机跳到北京电信这种优惠类商户上。

这种是坑爹的跳码，毫无疑问，我也不是给他洗地。

而我今天要说的“跳码”，是指你在选择商户的时候，平台告诉你：在该平台下的“北京国贸大酒店”的MCC码是5812大型餐饮。而你刷卡后查询得知，经过银联网关的时候同样是5812北京国贸大酒店。

也就是说，这一类“跳码”实际上并没有乱跳。

平台在商户池中将本应属于7011住宿的北京国贸大酒店，设置成了5812大型餐饮北京国贸大酒店，而且同时在银联报备、经过银联网关时，同样是按5812大型餐饮北京国贸大酒店。

这种实际上严格来说不属于“跳码”，而是“套码”。

因为现实生活中，MCC分类并不是有非常严格的规范。

同样一家街边百货店，它可以归属5311百货，也可以归属5411超市，当然也可以归属5399零售商店。

如果在银联报备的时候，小区门口的“晓霞百货商店”就按5311报备的，根据上文第二段的说明，他在银联的分类里面和“王府井百货商场”的分类就是一致的，而且是银联的系统自动识别的。

你在“晓霞百货商店”单笔刷卡3万多，和在“王府井百货商场”刷卡3万多，银联本身的风控系统是无法判断你前一笔肯定是虚假消费。

（除非你刷卡触发了风控，导致银行人工介入，此时银行的人工审核才会发现“晓霞百货商店”刷卡3万多是不合常理的）

这就产生了“套码”的操作空间。

举个实例说明吧：

某控平台上有个商户“xx批发市场”，在批发市场单笔刷卡好几万是非常正常的。

但这个批发市场的MCC码却是5311，在银联属于“百货”，是几乎所有银行都有积分的优质商户。

这样你刷了这个商户，既获得了积分，又完美规避了风控。

即使人工介入调单，你也有足够的理由说明你在这个批发市场是有大笔消费的需求。

而MCC码与商户名不一致的锅，你完全可以告诉银行：我哪懂什么MCC，我就是在这个批发市场的POS机刷卡消费的。

完美的“扮猪吃老虎”。

6、如何判断“跳码”还是“套码”

跳码时，不仅MCC会变，商户名也会变，和你刷卡的商户名称都不一样了，这个倒是很好判断。

更夸张的是每笔都跳码的，你选择的同一个商户，每次刷卡后查询银联交易都是不同的商户不同的MCC。

这种是垃圾无疑。

而套码时，你刷的这一个商户，不管在什么时候刷卡刷哪张卡，在银联查询的永远是对应的同一个商户名，只是MCC和你普通意识上的表现的不一致而已。

这种就是比正规不跳码更好的“套码”机。

所以，我“套码”，但我是最好的。

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