当我们在申请信用卡的时候，信用卡合约中都会有办卡协议规定的，即信用卡里面的钱只能用于正常的消费是不能用于TX的，更不用说信用卡套现养卡了。TX银行是不允许的，属于违法行为，而正常消费养卡是属于持卡人正常消费正常还款后再对信用卡额度进行提升。
但在众多办理信用卡的人当中，并非所有人都是为了拿信用卡来消费，有很大一部分人办理信用卡的主要目的就是为了TX。
无论是套现还是养卡行为，其本质上跟使用信用卡直接刷卡消费是一样的，都是持卡人凭借信用卡额度向银行借钱，之后再将钱还给银行。
有不少网友就疑虑：对于用户的“TX”、“养卡”行为，银行是如何看待？如果“TX”了，银行会不会降额或者封卡？
其实，理论上来说，银行是不允许持卡人“养卡”“TX”的行为，但是一般对此行为都是持睁一只眼闭一只眼的态度。不过，如果是恶意TX、不健康养卡，那么银行就会对你下手了。
银行知道持卡人套现养卡的
持卡人使用信用卡套现养卡的行为是很常见的，银行是心知肚明只是觉得你还可以为它们创造价值，可是当你使用信用卡不规范，触碰到银行风控银行都会悄悄地去查询你的个人征信的，看看持卡人是否有风险，有逾期的可能。
银行知道你的这些事情，只不过它不说只是在默默的关注着你，随时为你准备降额封卡的。
银行默许TX的原因
一般银行办卡的协议规定，信用卡里面的这笔钱透支只能用于正常消费，不能TX，其实这就是一个无法确定的行为。因为无论是“TX”还是“养卡”，其本质与使用信用卡直接刷卡消费是一样的，都是持卡人凭借信用卡额度向银行借钱透支信用卡，之后再还钱给银行。
那么，银行怎么来判断是算正常消费，还是TX呢？TX又算不算正常消费呢？每次刷多少才算正常消费而不是TX呢？这一系列的问题，其实就是银行控制信用卡用户，给自己找了一个随时动手的理由罢了。
所以，只要你按时还款，不管是“TX”还是“养卡”，都算是正常消费。但是，如果你使用信用卡恶意TX，不健康养卡那么银行是不能容忍的。
我们都知道，银行的盈利主要是由利息而来，但是从银行贷款，手续比较苛刻、繁琐、漫长，所以银行的钱就很难贷出去。如果银行只靠正常渠道的贷款，那么银行的贷款收益是不能超过存款需要支付给用户的利息的，那么银行也是必然是要亏本的。
信用卡优点是手续费和利息比银行的贷款利息要高的多，获得信用卡的要求也更加的快捷简单，所以信用卡便成为了银行小额资金放贷的一个重要便捷的渠道。
一、年费。特别是白金卡以上等级的卡类，一般都有年费，普通卡没有年费也要刷过多少笔后免年费，主要是鼓励大家刷卡，从而收取交易费用。
二、交易费用。这笔费用主要来自商家，例如在淘宝或天猫里购买东西可以用信用卡支付，但是支付宝要收1%的交易费用（商家支持信用卡由商家出，商家不支持信用卡则由买家出），然后再以约定跟银行分成。
三、分期手续费、取现手续费和最低还款后收最低还款利息等等费用。在这一收费上银行是比较矛盾的，原因是客户不能按期还款，说明还款能力有限，存在违约风险。然而银行又要鼓励这种行为，希望你多分期多取现，甚至还最低还款，这样银行能获得较丰厚的收益，也因此通常分期能提额，鼓励你去分期。
既然银行有利可图，那为什么要特意遏制这种行为呢？只要用户每期都能按时还款，央行征信不出现逾期，那便有恃无恐。而对用户来说，通过TX可以有效的降低贷款利率，也就造成“养卡”行为的大量存在。
其实，只要持卡人按时还款，没有涉嫌伪卡盗刷风险交易，或者总在低费率商户刷卡，银行都是不会追究的，毕竟在这种安全的模式下，银行和持卡人更像是双赢的关系。
但是，如果持卡人有明显的“TX”行为，例如：如刚还款进去就全部刷出来、长期空卡运行、在不合理的时间刷卡、经常在那些跳码机上刷卡、刷卡的金额跟pos机的类型差距很大、刷卡TX之后出现逾期等等行为。
这时银行肯定会有所行动的。毕竟银行再怎么追求利润，也必须把风控做好，如果任意的让大家无拘无束地去TX，那对银行来说也会有很大的风险，也不符合监管政策的要求，因此对那些有过分TX行为的人，银行随时有可能进行封卡或者降额处理。
更为严重的是，银行会制定的个人信用黑名单。一个人如果被拉入银行信用黑名单，就会不许坐飞机、高铁，限制高消费，不能贷款等等。
简单的一张信用卡里面暗藏着这么多利润空间，这也是为什么银行鼓励大家使用信用卡的原因了。
综上：对于持卡人套现养卡行为银行是知道的有利可图，只是银行睁一只眼闭一只眼，只要你能够按时还款不逾期使用信用卡规范就好。
但值得注意的是，银行不会放纵你任性使用信用卡的，正常来说不要恶意挑战银行底线不规范用卡或信用卡逾期等，这都是会给你带来降额和封卡的风险。
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