“断直连”的由来
2017年8月央行正式宣布
《网联清算有限公司》成立
「网联清算有限公司（NetsUnion Clearing Corporation，简称NUCC）是经中国人民银行批准成立的非银行支付机构网络支付清算平台的运营机构。在中国人民银行指导下，由中国支付清算协会按照市场化方式组织非银行支付机构以“共建、共有、共享”原则共同参股出资，于2017年8月在京注册成立，为公司制企业法人。」
紧接着，央行发布209号文
「文中规定：自2018年6月30日起，支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务全部通过网联平台处理。」
2018年3月20日，网联发布42号文
「其内容是：督促第三方支付机构尽快接入网联渠道，明确6月30日前所有第三方支付机构与银行的直连都将被切断。」
“断直连”的概念就此诞生：
「切断第三方支付机构与银行的直接清算通道」
那么问题来了：断直连对于银行与支付机构以及消费者和商户之间的关系又有哪些影响呢？
首先，我们看看目前的网络支付业务的资金流向发展
最初最简单是同银行转账业务
「老李转账一百元给老王，银行直接划扣即完成交易。」
然后稍微复杂点的跨行转账业务，也由此诞生了银联清算机构
「老李在A银行的账户存款通过银联清算转账至老王B银行的账户，交易结束。」
当微信/支付宝等新一代互联网支付兴起之后，网络支付业务结构变化如下：
「通过第三方支付公司与银行直接对接接口，银行卡绑定支付账户进行快捷支付，都是直接从消费者银行卡中直接扣款，在这种业务模式中，不需要再通过银联进行清算，可直接由银行与第三方支付机构完成交易。」
随着市场占有率越来越高，支付巨头为了快速扩大可受理的商户范围，想到了一种新型业务模式，即通过“通道银行”将通道开放给持牌的收单机构，将这些收单机构快速变为受理自己产品的商户（也就是第四方）又或者将业务外包给实际承担收单职能、处理交易信息、接触客户资金、灌装机具密钥的地推公司，这些公司甚至完全没有收单牌照资质，即
市场所称的“无证机构”。
「消费者老李通过扫描第四方支付二维码完成付款，第四方支付公司发起交易信息给到第三方支付机构，再由第三方发起消费者银行账户扣款信息以及商户银行账户收款信息给到银行，银行完成收款以及扣款动过，交易完成。」
由于跳过了央行授权的银联清算监管，各种灰色链条“非法资金池”，“洗钱”，“跳码支付”等乱象横生，央妈终于发声，规范市场，肃清乱象。由此，便产生了断直连，网联开始介入并负责整个线上支付业务的清算。
「“断直连”规定自2018年6月30日起，支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务全部通过网联平台处理。统一规范之后的网络支付业务流程。」
总的来说，“断直连”之后，支付的资金流向变化貌似略显复杂，但仔细看来，针对众多消费者来说，并无较大影响，使用微信，支付宝等进行日常的消费、转账、提现等业务，都是可以正常的完成。
作者简介：国易赢商，公众号：国易赢商
（ 版权声明：“一直付”所推送的文章，除非确实无法确认，我们都会注明作者和来源。部分文章推送时未能与原作者取得联系。若涉及版权问题，烦请原作者联系我们，与您共同协商解决。联系方式：13417060060）
