广义上的洗钱，就是将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。这通常是一个复杂而繁琐的过程。

好吧，官方文字太晦涩。我们来看隔壁小明家的故事。

对于常规意义的洗钱来说：

首先要有资金（小明的100块钱），这个资金的来源一般都是见不得人的（比如偷窃）；

要有转化过程，一般都是多账户、多层次、跨国、跨行业等，复杂性强（比如谎称是自己挣的）；

最终达到的目的是将自己本身变成有（撒谎）来源的合法资金；

洗钱的过程中一般会有若干成本，所以实际上洗钱并不是盈利行为（对于小明），而是“销赃”过程（买变形金刚）；

洗钱本身带来的后果是扰乱金融秩序/支撑犯罪产生（小强会帮忙，也会效仿）。

其实核心就一条，他们有不明来源钱财需要公开化的需求。

1、犯罪组织

属于洗钱领域的传统中坚力量，走私军火、贩卖毒品、黑社会，资产来源你懂的

2、政府官员

贪污腐败，以权谋私获取的金钱都会涉及洗钱，典型人物如反贪大片《人民的名义》中的赵德汉和丁义珍。国家政府级别的洗钱，听起来不可思议，其实在一些被制裁或者被限制进出口的国家，被作为一种变相与外界进行商贸或特殊领域交易时的手段。比如伊朗就曾经闹过这档子事，还连累了某外资银行

3、商人明星

灰色收入洗白，收入通过投资演出、电影、工程等进行操作

重要的是，以上这些都脱离监管。

其实，现实生活中的洗钱，就像人分胖瘦，树有高矮一样，也有重量级之分。洗钱金额、作案人数较少，洗钱手法较简单的，就是我们日常生活中常见的“轻量级洗钱”，反之，则是骇人听闻的“重量级洗钱”了。

今天就来讲讲“轻量级洗钱”的那些事儿吧。

洗钱的过程分为三个阶段：

1、处置阶段

将犯罪收益投入到清洗系统的过程

2、培植过程

通过复杂的多种、多层的金融交易，将非法收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份

3、融合阶段

即“甩干”，使非法变为合法掩藏，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪受益人就能够自由的享用这些肮脏的收益，将清洗后的钱集中起来使用

某天，小明的爸爸干了票大的

这是一个典型意义的洗钱过程。

1、处置阶段

犯罪收益（抢银行）投入到清洗过程（小明爸爸决定通过拍卖行进行洗钱）

2、培植阶段

通过身份认证不严格的合法渠道做合法交易（拍卖行，竞拍盘子）以掩饰线索和隐藏身份

3、融合阶段

拍卖所得变成了干净的（别人知道这个钱是他们家卖了一个盘子所得），即“甩干”后的钱可用

现在生活中，越来越多的互联网支付方式取代日常的现金交易，也因如此，资金流转都会留下记录（钱毕竟都是要经过银行的），金融监管也就越来越重要。银监会、人行、外汇组织等都已经越来越关注反洗钱工作，要求银行、出入境管理、证券等机构对大额、可疑的交易进行监控。作为赃款，如果数额巨大又无正常来源，很难成为真正的流动资金。直接把钱存到银行？那么恭喜你，离被警察叔叔抓不远了。反之，如果这些赃款绕过反洗钱监控，合法的进入银行系统，那么恭喜你成功了。但是，法网恢恢，疏而不漏啊！