由于我国信用卡发行量巨大，很多人透支消费无节制，导致无力还款，还款日到了后只能通过借钱还进信用卡，然后利用信用卡的账单期，再通过POS机又把钱刷出来，如此每月循环，变成“卡奴”。

还有一些人是急需资金，也是通过POS机将信用卡内额度刷出来套现，后面无力还款，同样也是需要每月刷卡每月还款，由此，信用卡套现养卡形成了巨大的市场，目前已达到数万亿的交易规模。

如此大的蛋糕，令第三方支付公司垂涎欲滴，所以，目前来说，绝大部分第三方支付公司都是看中了这块刷卡套现的业务，都是推出的无须营业执照，只需要身份证就可办理的POS机，这种虚假商户的POS机，正迎合了广大“卡奴”的需求，同时，支付公司也在分食这个万亿规模的蛋糕。

但是，隐患由此埋下！

无孔不入的诈骗分子，发现了漏洞后，开始磨刀霍霍，跃跃欲试。

首先，诈骗分子通过黑灰产购买他人整套证件资料，包括身份证正反面照片，手持身份证照片，同名储蓄卡（刷卡资金结算卡），手机卡，有了这套资料，就可以在网上联系一家POS机代理商，远程提交资料办理一台POS机。（多年前POS机是允许网络销售办理的，即便现在禁止网销POS机，同样还是有很多代理商在违规进行网销）

当骗子拿别人的身份资料注册商户成功，POS代理通过快递将机器发给骗子后，骗子就开始实施“拒付”诈骗。

第一步，骗子拿自己的银行卡在POS机器上刷卡交易，通过连续几笔交易后，累计金额往往达到几万元甚至几十万元。

第二步，等待支付公司将刷卡资金结算到结算卡内后，开始向发卡银行申请这些交易的调单、拒付，谎称是盗刷。

第三步，支付公司收到调单拒付指令后，通知代理商收集提交此笔交易的签购单（POS小票）。

第四步，代理商联系此商户，发现已经联系不上，电话不接，微信不回，处于失联状态，也就根本无法采集、提交这笔拒付交易的签购单。

第五步，到达规定时限后（一般1个月），由于没有按时提供签购单等证据资料，银联将此笔交易取消，交易金额按原路退回，退单成功，骗子诈骗成功，然后将机器扔掉。

有人会问，既然是诈骗，为何不报警呢？

首先，看谁是受害者，银联把资金从支付公司扣走了，而支付公司并不是最终的受害者，因为支付公司早就留了一手，因为这个商户是代理商开发办理的，所以责任在代理商，可以说是代理商审核不严造成的。

所以，这个拒付损失由代理商来承担，而且支付公司不怕代理商不给，因为代理商每个月还要从支付公司领取分润款，可以直接扣除。

目前，所有的第三方支付，都是将拒付的风险与损失，转嫁给了代理商，并写入了代理合同，所以，支付公司高枕无忧，风险都由代理商来承担了。

其实，这也是属于支付行业的套路之一，支付壹线在之前有过深度分析，详情点击：

支付界又一新套路诞生！支付行业恐成套路最多的行业

既然自己没有损失，支付公司就没有动力去报警，并且，支付公司还担心报警后，如果警方调查发现POS机是虚假商户，甚至还是多商户机器，入网资料也审核不严，甚至还有网销等等问题，这些情况都是属于违规的，弄不好还会被罚款，如果惊动了央妈，那处罚起来可是不封顶的，罚个几百万几千万都有可能，更严重的还可能吊销支付牌照。

所以，支付公司不会为了这几万块，几十万元，为了代理商的利益，而去选择报警，那不是没事找事吗？这刷卡本就是个灰色产业，经不起调查曝光的。

而对于代理商来说，也知道自己有审核不严的责任，同时也清楚，骗子是用他人的资料办理的机器，万一警方找不到人，破不了案，或者即便抓到了骗子，也不一定就能挽回损失，可能骗子早就把钱花光了。

既然不一定能挽回损失，同样还要面临审核不严被处罚的风险，再加上支付公司对代理商的“威逼利诱”，考虑到后期还要靠支付公司继续发放分润，也就只能乖乖听话，打掉牙齿往肚子里面吞了。

再一个，即便报警，对于警方来说，也不一定就会立案，既然“拒付”是持卡人的权利，拒付的核心是买卖问题，商业纠纷，所以，警方也可能会多一事不如少一事，不一定会认为是诈骗，就不会立案，甚至可能说，既然拒付有拒付的流程，按流程办理就可以了，把问题推给银联。

更何况，代理商又怎么能证明，办理POS机入网的身份资料，是骗子购买的他人的呢？目前也只是联系不上而已。

到底是诈骗，还是买卖纠纷，很难说清。

所以，骗子正是利用了这些漏洞，实施了疯狂的拒付诈骗，这个公司骗完骗那个公司，很多POS代理商辛辛苦苦干几年，一朝拒付回到解放前。很多代理商一听到拒付就会大惊失色，两眼发黑，惊恐不安。